総返済額が200万円も減る!?フラット35をダブルで組むダブルフラットとは?

By: Samantha
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住宅ローン固定金利の代名詞「フラット35」から新商品が出ました!

その名も「ダブルフラット」という名称です。ご存知でしたか。 今は日銀緩和もあって固定金利は超低金利時代に突入していますね。

家を買うのは、金利だけを見て買うものではないですが、金利が重要な要素であることは間違いないところかなと思います。 フラット35の新商品、どんなものか見てみましょう。 普通にフラット35を借りるよりも金利負担を抑えることができるようですよ。

これから住宅ローンを組む予定の方は、検討に入れてもいいかも!?

By: Samantha

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フラット35の新商品「ダブルフラット」とは?

「ダブルフラット」の概要

簡単に言うと、フラット35を組み合わせることができる商品です。

フラットは、返済期間が20年以下(フラット20)と21年以上(フラット35)で金利が違いますが、それらを組み合わせて住宅ローンを借りることができるようになりました。 住宅ローン フラット35 -2 ・フラット35とフラット20 フラット20はフラット35に比べて金利が低いのです。金利が低く返済期間の短い住宅ローンを先に返済することによって、住宅ローン返済後半の毎月の住宅ローンの返済額を減らすことが可能となります。

・フラット20とフラット20

・フラット35とフラット35

というような組み合わせも可能です。

後者で言えば、返済期間21年(フラット35)と35年(フラット35)という組み合わせもできます。

「ダブルフラット」のデメリット

団信をの加入が2つに

ダブルフラットは、要は2本の住宅ローンを借りることになりますが、 団信(生命保険)もそれぞれ加入する必要があります。

保険料が高くつく可能性もありますね。 ちなみに、フラット35の団信は強制加入ではありません団信特約 フラット35 自分でフラット35を加入するかどうか判断することができます。

わたしは、フラット35は保険料が割高だと感じたので、普通の生命保険に加入することにしました。 団信も踏まえて一度検討してみるといいですね。

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取扱銀行が限られている

ダブルフラットは、2本の住宅ローンを組むことになりますが、それは同一の金融機関で借りる必要があります。

一本はA銀行、もう一本はB銀行というようなことができません。 また、ダブルフラットの取扱銀行は限られています

以下はフラット35HPに記載されている銀行です。

  • (株)ジェイ・モーゲージバンク
  • 日本モーゲージサービス(株)
  • シャープファイナンス(株)
  • 山形銀行
  • 七十七銀行
  • 東京都民銀行
  • 北陸銀行
  • 滋賀銀行
  • 近畿大阪銀行
  • 中国銀行
  • 山口銀行
  • 琉球銀行
  • 北九州銀行
  • 北洋銀行
  • 福島銀行
  • 大東銀行
  • 長野銀行
  • 中京銀行
  • 第三銀行
  • もみじ銀行
  • 八千代銀行
  • 伊達信用金庫
  • 稚内信用金庫
  • 帯広信用金庫
  • 北見信用金庫
  • 遠軽信用金庫
  • 一関信用金庫
  • かながわ信用金庫
  • 西武信用金庫
  • 城北信用金庫
  • 飯田信用金庫
  • 福井信用金庫
  • 島田信用金庫
  • 高山信用金庫
  • 瀬戸信用金庫
  • 長浜信用金庫
  • 京都中央信用金庫
  • 大阪信用金庫
  • 大阪シティ信用金庫
  • 神戸信用金庫
  • 姫路信用金庫
  • 播州信用金庫
  • 尼崎信用金庫
  • 西兵庫信用金庫
  • 但陽信用金庫
  • 広島信用金庫
  • 高松信用金庫
  • 愛媛信用金庫
  • 幡多信用金庫
  • 福岡ひびき信用金庫
  • 唐津信用金庫
  • 九州ひぜん信用金庫
  • いわき信用組合
  • 茨城県信用組合
  • 長野県信用組合
  • 笹岡信用組合
  • 広島市信用組合
  • 広島県信用組合
  • 北海道労働金庫
  • 東北労働金庫
  • 四国労働金庫

私は、フラット35取り扱っている中でも融資手数料が最も安い優良住宅ローンで借りたのですが、ダブルフラットは取り扱っていないようですね。

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諸経費が2倍

繰り返しになりますがダブルフラットは住宅ローンを2つ組むことになります。

なので、借入契約、抵当権設定登記、融資手数料、印紙税がそれぞれかかるため、1本の住宅ローンを借りる場合よりは、諸経費が2倍近くになります。50万円とすれば100万円は必要になります。

住宅ローンで最も手数料で金額が大きいのは、借入手数料ですね。

借入金額の2%+消費税というのが一般的です。

3,000万円借りると60万円に消費税となり、大きな金額です。

フラット35は、楽天銀行住信SBIネット銀行が借入金額が安くておススメです。

そのほかの注意

2本の住宅ローンを借りることで融資率が9割を超えると、2本とも融資率9割超えの金利が適用されます。融資9割以下のほうが金利は低いので、ここは注意ですね。

「ダブルフラット」のメリット

総返済額が200万円以上安くなる

ダブルフラットのメリットは、返済期間が異なるフラットを組み合わせることで、総返済額を減らすことができるのが特徴です。 例えば、住宅ローンを3,000万円借りる場合、

  • フラット35で借りると総返済額は約3,840万円(金利1.47%試算)
  • ダブルフラットでフラット20を1,500万円(金利1.2%)、フラット35を1,500万円で借りると総返済額は3,600万円

約230万円も金利を安くすることができます。諸経費が50万円余分にかかっても180万円安くすることができますね。 住宅ローン フラット35 毎月の返済額が当初は高くなってしまいますが、子どもが小さいなど教育費負担が低いと利便性はある検討の価値ある商品ですね。

フラット35Sをダブルで使える!

フラット35はフラット35Sという金利を優遇してくれる商品があります。

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このフラット35Sの金利優遇は1年間の時限措置ですので、検討している方は早いほうがいいかもです。

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うちのまわりではほぼ持ち家になっています。そろそろって思う年代なんだなぁって改めて思います。

住宅ローン フラット35 -3

出典:SUMO

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金利が低い今は買い時かも

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まとめ

家を買うのってパワーが必要です。タイミングってあると思います。 購入を検討しているあなたにとって、良い住宅ローンが見つかるといいですね。

今回のダブルフラットが私が借りるときにあったなら・・・使ってたかもなぁと思い調べてみました。住宅ローンって通常は2本組むことはできないので、ダブルフラットは特別な制度ですね。 家を買うのにはいろいろと勉強が必要です。

その過程で学ぶことは有意義なことばかりです。

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また、保証料も無料ですし、繰上返済手数料も無料です。そして、銀行としても使いやすい住信SBIネット銀行なので、メインバンクとして利用したい銀行と言えます。私は使っています。

普段使っている銀行と住宅ローン返済口座が一緒だと、繰上返済のときなど余計な手間がかからず便利ですね。

業界では初めてフラット35で8疾病保障に加入(融資事務手数料に借入金額×0.5%要)することができるので、万が一の際に安心です。金利上乗せがないので、どれだけのコストを負担すればいいのかも分かりやすいと言えます。

フラット35を取り扱っている銀行では、最低金利を提示している住信SBIネット銀行でまずは、今すぐこの機会に事前審査を受けておきましょう。

住信SBIネット銀行のフラット35の金利は業界最低水準

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