積立NISAに思う弱点。7年間投資をしてきて感じた大事なこと

積立NISA

投資の売却益にかかる税金は、理想は現行20%の譲渡所得税を以前のように10%にすることだと思っています。

ただ、お金持ちに有利な制度でもあるので、現行NISA(年間120万円までの投資に対する税金は非課税)の恒久化がいいのではないでしょうか。

そんななか、積立NISAなるものが2018年から始まります。

非課税枠は120万円から40万円にググンと下がる代わりに、非課税期間は5年から20年と大幅に伸びます。20年目の投資に対しても20年間非課税なので、実質40年という長期です。

現行NISA2023年まででその後は積立NISAに一本化されるようですが、ホントに積立NISAっていいの?を改めて考えてみました。

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積み立てを続ける難しさ

積立NISAは、貯金から投資の流れを作り、個人の資産形成に寄与するための金融庁の本気の姿勢が見ることができますね。

長く投資を続けてもらいたい。

そんな思いで来年(2018年)1月から始まる積立NISA。

積立NISAの対象となる投資信託は、現在販売されている投資信託のわずか1%程度50本しかありません。

市場平均と同じパフォーマンスをめざすインデックスファンドがコストも安く、人気も高いですね。一方でその市場平均を上回るアクティブファンドがあります。

今回、金融庁は積立NISAに合う投信を基準に基づいて、選んでいますが、アクティブファンドはたったの5本です。

アクティブファンドはわずか5本

選ばれた5本のアクティブファンドは、次の5本です。

  • さわかみファンド
  • ニッセイ日本株ファンド
  • ひふみ投信
  • セゾン投信資産形成達人ファンド
  • 結い2101

金融庁の基準を見てみると、「純資産が50億円以上」「毎月分配型ではない」などの基準を満たす必要があります。

積立NISA

資料:金融庁 よくわかる積立NISA 積立NISA説明会at金融庁 参加レポート(1) 制度説明編 有識者会議第二回説明資料より

5本に選ばれたアクティブファンドのうち、私は2本ひふみ投信セゾン資産形成の達人ファンドに、積立投資を続けています。

特に、ひふみ投信は2017年3月の資産流入が全投信で6位にランクインするなど、人気が高まっていますね。

ひふみ投信 流入

しっかりとした投資方針のもと運営されている投資信託で、なおかつ、ノーロードファンドで純資産も増えている投信は、信頼してお金を預けることができますね。

Pickup! 積立NISA 金融庁がアクティブ型にダメ出しの理由

積立で続けていく忍耐力

金融庁の強い意志から感じ取れることは、「毎月分配型や販売手数料で儲ける投信ではなく、顧客にとってプラスとなる投資信託を売りなさい」という証券会社へのメッセージではないでしょうか。

この積立NISAは、投資初心者向けでもあると思うんです。

投資をしてみると分かるんですが、

続けることってすんごい難しい。

値下がりしているときの恐怖。

投資に興味がどんどんでて、知る新たな知識。

投資当初には想定していなかったライフスタイルの変化。

収入の減少。

当初の投資方針がぶれることもたくさんあります。

そのなかで、積立NISAができる限られた商品のなかで、投資を続ける、続けていくことを目的とされた制度は果たしていいものなのでしょうか。

とても難しい問題ですね。

投資する目的をきっちりと持つ

積み立てを継続するには、まずいっぱいいっぱいの積み立てをしないこと。

ライフスタイルの変化で、お金が必要になるときがたびたびあります。その時には、無理していても続くものも続きません。

そして、投資する目的を持っておくこと。これって大事ですよね。

例えば、それがお金でもいいと思うんです。

毎月2万円、3%複利で20年間積み立てることができれば、元本480万円に対して176.6万円の利益がでるんです。

積立NISA

資料:金融庁 資産運用シミュレーションにより試算

もちろん、確実にこのリターンが約束されているわけではないですが、こうした複利の力を活かすことを数字で知っておけば、その目標もブレにくいですね。

積立NISAは年間40万円まで非課税。月2万円であれば年間24万円。非課税枠の範囲に入っているので、その制度の恩恵を受けることができます。

無理のない金額で積み立てて、継続していくことに主眼を置きたい。

積立NISAに変更をするのか

悩みましたが、現行NISAが続く2023年までは夫婦ともに現行NISAを利用していきます。

そのあとは、積立NISAに一本化されるようですので、そのあとは積立NISAを利用していくことにします。

積立NISAを利用する際には、現在も積立投資を実施している「ひふみ投信」と「セゾン資産形成の達人ファンド」の2本で運用したいと思います(それぞれ販売会社が違うので、異なる販売会社で両方とも積立NISAができるのか不明ですが)。

貯金だけでは、お金は増えません。

確定拠出年金(ideco)やNISAなど税制優遇の制度を設ける国の積極的な動きは、とっても評価できますね。

これを活用して、資産形成につなげていきたい。

まずは資料請求をしてみよう!

ひふみ投信

セゾン資産形成の達人ファンド

ではでは。