家計にも格付け!?格付けチェックで自分たちの弱点を探ってみよう。

家計の格付け9 家計
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家計の格付けチェックというのをご存知でしょうか。

私も知りませんでしたので、「へぇ~、こんなのあるんだ」という感じで一度やってみました。

日経で紹介されていた記事ですが、ただ家計簿を”つける”だけでは、家計の見直しもできないということなんですね。

格付けチェックを利用して、弱点を探す。そんなツールに利用できそうですね。

Pickup! わが家の家計を格付けチェック 弱点を探せ(NIKKEI STYLE)

ちなみに我が家の家計格付けは、62点(Baa2)と平均でした(ガックシ)。

住宅ローンの負債があるのが大きいですね。

家計ブロガーでも、格付けチェックをされていますので、参考にされるといいと思います。とっても点数が高い!(すばらしい!)。

Pickup! 我が家の家計を格付けチェック、家計の改善ポイントがわかりました!

イチイチ計算するのが面倒くさい・・・と思った方は、便利なExcelツールを提供してくれている記事を発見させてもらいました。dropboxが必要です。

Excelツールがこちらの記事で提供されていましたので、利用させてもらいました。

参考  「家計の格付けチェック」を実施。資産増加で格上げ!※エクセルツールあります。

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家計簿の格付けチェックとは?

家計は、毎月の収支だけではなく、貯金や負債などの資産把握も合わせて知っておくのがいいですね。

その両輪がぐるんぐるんと回りだすのがいい仕組みですね。

まずは、普段の家計簿からの収入と支出、そして、資産残高や住宅ローンなどの残高を入れてみましょう。

家計の格付け1

そこから割合や家族1人当たりの資産を把握していきます。意外と簡単にできましたね。

家計の格付け1

5つの格付けチェック項目がありますので、それぞれの%や金額が当てはまるところの点数をメモしておきます。

家計の格付け1

すると、総合得点格付けが分かりますので、それで自分たちの家計の格付けがどのあたりにいるのか?というのを見ると弱点を把握しやすいですね。

家計の格付け1

冒頭に申し上げた、我が家の格付け結果はこんな感じで、ふぅむ・・・ド平均!!となっておりました。

家計の格付け1

ちなみに、家計調査(2016)の年収474~622世帯で計算してみると、

総得点49点、格付けBa2と平均以下の数値でしたね。

貯蓄と負債 家計調査2016

資料 家計調査年報(貯蓄・負債編)平成27年(2015年)より作成

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家計簿で把握すべきことを改めて確認しておこう

2つの家計簿を作成して記録しておくと、自分たちの家計の安全なのか、貯金力があるのかを把握できますね。

我が家は、月別年間年次と3つ記録しています。いずれもExcelで作成しているので、月別に入力すれば、自動的に年間家計簿を作成してくれます。

家計の格付け7

※ 数字はサンプルです

大事なのが、家計のバランスシートと呼ばれるものです。

預貯金などの資産、住宅ローンなどの負債、そして、『負債-資産』で把握する純資産で構成されています。

家計の格付け8 バランスシート

※ 数字はサンプルです

我が家は、この純資産が増えているか?を重視しています。

資産が増えても、負債が増えてしまってはよくないですよね。

負債は住宅ローン、クレジットカードの未払金なども含まれています。

我が家では、クレジットカードは請求日基準で考えておらず、利用日基準で記録しています。使ったら、お金は出て行ったもの(支払ったもの)と仮定して、家計簿に記録しているんです。

ただ、実際は引き落としがされていませんので、その分現金が多く見えてしまいますね。そのため、負債に「クレジットカード未払金」として計上して、純資産をきちんと把握しているわけです。

こうした家計のバランスシートは、FP協会から様式のダウンロードもできますので、ぜひご活用くださいませ。

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家計は記録して、振り返ることが大事

今回は、家計の格付けという方法をご紹介させてもらいました。

私が大事に思うのは、こうしたツールは補助的に利用して、客観的に家計チェックをするといいんだと思います。

自分が思っているよりも、お金って出て行ってしまったり、将来のキャッシュフローに甘くなったりするものです。

記録をつけて、振り返って、自分たちの家計をどう回していくか?を考えるだけでも、変わってきますね。

試行錯誤を繰り返していけば、家計は強くなっていきます。

収入を増やす力支出をコントロールする力、そして、将来に備える力をバランスよく身に着けていきたいですね。

ではでは。

Pickup! 家計簿をつける理由は?1000万円貯めたけど、我が家の考え方は参考にならないかも。

家計
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この記事を書いた人

ふるさと納税、貯金ネタ、節約、株式投資、住宅ローンなど会社員の気になるお金情報を発信。30代、アラフォー、子ども2人。FP2級、宅建保有。
主に高配当株への投資。2019年は年90万円配当予定。
ブログは約4年間ほぼ毎日更新しています。大体21~22時頃アップ。

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おすすめ『ふるさと納税』ランキング
茨城県境町(旅行券、商品券)

茨城県境町の返礼品でもう一つ魅力的なのが『旅行券・商品券』です。
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特に注目したいのが、H.I.S(エイチ・アイ・エス)の旅行券です。
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こうした高還元率の返礼品は、総務省の指導もあるため、あるうちにしておくのが鉄則です。

返礼品で注目なのが『Apple watch』です。
iPhoneユーザーであれば、ぜひ持っておきたいアイテムです。
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何より「Apple pay」が使えるので、支払いがスムーズです。
Suicaが使えるので、切符を買う手間がなく、改札もスムーズです。SuicaはJR東日本管内以外でも使えます。
ランニングされている方や健康管理したい方にもピッタリの時計です。

カメラ(一眼レフ、ミラーレス一眼、コンパクトカメラ、水中カメラなど)

人気の高いカメラ製品もふるさと納税で手に入ります。ふるさと納税サイトのふるなびに掲載されている自治体のうち、
・宮城県多賀城市
・神奈川県海老名市
・神奈川県綾瀬市
・大分県国東市
・長崎県波佐見町
・神奈川県開成町
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メーカーは、ソニー、キヤノン、ペンタックス、富士フイルムなどがあります。こちらも人気が高いので、高年収の方は必見です。

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返礼品は魅力的なものが多く、もらって良かったのが「モンベルポイントバウチャー」です。
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福岡県行橋市(iPadなど家電)

福岡県行橋市は魅力的な返礼品を用意しています。
おすすめは、『iPad』(iPad、iPad Pro、iPad mini4)です。
年収800万円以上の方であれば、自己負担2,000円で手に入る可能性が高いので、今のうちに見ておきましょう。

おさいふプラス

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