自分の年齢を踏まえたライフプラン作成がお金の不安を減らせる方法

積立投資 マネープラン
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貯金が長く続けられないというときに、3年、5年くらい先を見据えて行くことが大事だと感じるようになってきました。

毎月毎月、貯金を頑張ろうと思っても、自分に言い訳をすることも出てきます。それが当たり前だと思うときもあります。

そこで、3年後、5年後を見据えて考えることとずいぶんと景色が変わってきます。

例えば、30年で考えてみる。

すると、3年であれば10回サイクルがやってきます。5年であれば6回サイクルが来ることになる。

こうしてスパンを区切って考えていくと、貯金の目標も立てやすい。

毎月に追われることなく、お金を貯めていくことが大事だと思い、40代の自分を想像してみる。

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 将来を見据えるときに役に立つのが自分の年齢

お金の悩みは、間違いなく自分のライフスタイルや家庭環境の変化によって変わってきます。

20代前半であれば、自分の好きなこと、欲しいもの、行きたいことが最優先されます。

それが30代後半で、家庭を持ち、子どもがいれば、ガラリと変わってきます。今まで通りでは当然よくなくて、子どもを中心とした考えが必要となってきます。

家計を考えるまさに最高責任者として、将来を見据えた運営が必要になってきますね。

そんなときに自分の年齢というのは、その指針になってくれます。

なぜなら、年齢を踏まえることで、自分の未来を想像しやすくなるからですね。

我が家は3年後に40代に突入します。

例えば、自分の年齢と子どもの年齢を入れるだけでも、随分とイメージしやすくなります。

年後
(歳)
子ども(歳)子どもイベント①イベント②
 20183840  
1年後20193951  
2年後20204062  
3年後20214173 
4年後20224284 
5年後20234395 
6年後202444106 
7年後202545117
8年後202646128
9年後202747139
10年後2028481410
11年後2029491511
12年後2030501612
13年後2031511713
14年後2032521814
15年後2033531915
16年後2034542016
17年後2035552117
18年後2036562218
19年後2037572319社 
20年後2038582420社 
21年後2039592521社 
22年後2040602622 社

年齢に応じて、必要なお金がぐるりぐるりと変わってきます。

そのとき、そのときの対応ではなく、将来を見てみると、今貯めるべきお金がぼんやりとでもイメージできますね。

我が家であれば、3年後に子どもが小学生に上がります。

もし、私立小学校に入れるのであれば(予定はないけど)、今この時にお金を貯めておかないとかなり厳しくなるというのが予想できます。

急にお金は準備できないですからね。

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20代からやっておけばよかったこと

20代から始めるとお金は楽になる積立投資

積立投資 10年間 

私の場合、お金のことを考え出したのが、30歳前後だったので、20代はかなり棒に振っている感があります。

もし、今の知識で戻れるのであれば、絶対に続けたいのが積立投資です。

20代であれば、貯金のうちの8割くらいは投資に回してもいいのではないかというくらい、積極的な運営をすることができます。

それだけ複利運用によって、効果が変わってくるからです。

例えば、社会人になってから月3万円の積立を5年間続けるだけで、180万円貯まります。

毎月30,000円   積立 【5年間積立】
利回り0%3%5%7%10%
運用結果¥1,800,000¥2,086,693¥2,297,307¥2,524,593¥2,898,918

それが、3%利回りだと約210万円になります。

20万円ほど、運用で生み出せています。

バンガード社という有名なファンドの投資信託のなかで、世界中に分散投資できる商品があります。

過去5年間の年率が10%と高いものとなっています。

5年前に投資していると約100万円の利益が出ていたわけです。

約10年間では、年率6.5%ものリターンがありました。

10年積み立てれば、複利の効果は大きくなりますね。

毎月30,000円積立 【10年間積立】
利回り0%3%5%7%10%
運用結果¥3,600,000¥4,838,099¥5,864,021¥7,081,745¥9,337,473

貯金だけでなく、投資の力を借りることはとても有効です。

20代から複利運用で投資を続けていれば、また、その仕組みを作っていれば、自分で積み立てるお金を小さくすることもできます。

その分、自由に使えるお金が増えますね。

今さら20代に戻ることはできませんが、40代、50代になったときに振り返ったとき。30代のときに始めておけばよかったという思いを持ちたいと思います。

積立投資は手軽に無理なく始められる投資方法です。

投資によって生活に支障が出てしまっては元も子もありません。

お金が目減りしたり、増えたりする体験は、本で読むだけでは経験値が薄いと感じます。

そのため、自分のお金を投じて、まさに身銭を切って体感しておくのが大事でしたね。

もし20代の頃からずっと続けていれば、積立期間も長く取ることができます。

2018年から始まったつみたてNISAは、若い人たちの利用が多いようです。

投資に興味を持ち、お金を投じることはとてもいいことだと思います。

投資をすることでお金を増やすことができれば、結果的に使えるお金が増えて行きますからね。私も20代の時に、この考えに辿り着きたかったものです。

新社会人の貯金の一部は積立投資しておけばよかった。月3万円×30年で2,500万円にも
社会人になってはじめておけばよかったと思うことが積立投資です。 恥ずかしながら、社会人になったときは、投資信託??という感じでまったく知りませんでした。 いまは同じ年収500万円でも、10年前と比べて、社会保険料や実質増税などで数十万円

積立投資は、急にお金持ちにはなれませんが、時間を味方につけて資産形成できる方法です。

≫ ひふみ投信

≫ ウェルスナビ

不動産を買う経験

もう一つは、不動産を買うという経験。

マイホームでもいいし、投資用不動産でもいいですが、20代のうちにしておけばよかったのがこの2点です。

最初は、自己資金をほとんど入れることなく、中古物件の購入でもしておけばよかったですね。ローンを組んで、資産を作れるのは不動産以外にありません。

20代の時は住み心地は対して気にしなかったので、とにかく立地の良い物件を選んでおく。

出口のときに、その恩恵を受けることができるはず。

私の好きな30代平凡なサラリーマンが関西の高級住宅街である芦屋で家を建てた方の本が好きですが、20代で中古物件を買った経験を活かされています。

20代は失敗しても取り返せる時間が十分にあるので、「投資」や「不動産」に関する体験をもっと貪欲にしておくべきだったと思う。

不動産を買うことは、投資をするよりもハードルは高いですが、年齢を考えたときには、若さが武器にもなるところだと思う。

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5年後、10年後の貯金を見据えよう

マネープラン ライフプラン3

※金額はサンプルです

複利運用した場合の試算を書き出してみる。

30代後半の今なら、4年ローリングをどう考える?を書き出してみる。

とにかく、具体的に自分や家族の年齢を踏まえなあら、書き出してみると想像しやすくなります。

そして、気づきやお金の変化が見て取れます。

10年後、20年後を見据えることは大事ですが、ややぼやけます。

やはり大きな変化が出るかもしれないし、どうせなんとかなるだろう的な甘い気持ちも出てきます。

4年間を回して行くのは、いいかもしれない。

ワールドカップも大統領選もオリンピックも4年周期だものね。

4年で回すというのは、不思議と人間の周期なのかもしれない。

4年ローリングを基本に、今後の貯金計画を作っていきたい。

ではでは。

シンプルなキャッシュフローを作れるExcelファイルを作ってみました。

≫ 貯金をするために誰でも簡単にできる!Excelで作るライフプランの作り方【Excelダウンロードファイル付き】

≫ 積立投資を実施→ひふみ投信

≫ 自動で海外のETFにコツコツ積立するなら→ウェルスナビ

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この記事を書いた人

ふるさと納税、貯金ネタ、節約、株式投資、住宅ローンなど会社員の気になるお金情報を発信。30代、アラフォー、子ども2人。FP2級、宅建保有。
主に高配当株への投資。2019年は年90万円配当予定。
ブログは約4年間ほぼ毎日更新しています。大体21~22時頃アップ。

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おすすめ『ふるさと納税』ランキング
茨城県境町(旅行券、商品券)

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特に注目したいのが、H.I.S(エイチ・アイ・エス)の旅行券です。
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こうした高還元率の返礼品は、総務省の指導もあるため、あるうちにしておくのが鉄則です。

カメラ(一眼レフ、ミラーレス一眼、コンパクトカメラ、水中カメラなど)

人気の高いカメラ製品もふるさと納税で手に入ります。ふるさと納税サイトのふるなびに掲載されている自治体のうち、
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・神奈川県海老名市
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・大分県国東市
・長崎県波佐見町
・神奈川県開成町
の自治体がカメラを用意していますね。
メーカーは、ソニー、キヤノン、ペンタックス、富士フイルムなどがあります。こちらも人気が高いので、高年収の方は必見です。

長野県小谷村(モンベルポイント)(2018年12月31日まで)

長野県小谷村は人口3,000人ほどの小さな村です。
返礼品は魅力的なものが多く、もらって良かったのが「モンベルポイントバウチャー」です。
モンベルの店舗やネットショッピングで使えるので、夏のレジャーアイテムなどにも使えます。
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福岡県行橋市(iPadなど家電)

福岡県行橋市は魅力的な返礼品を用意しています。
おすすめは、『iPad』(iPad、iPad Pro、iPad mini4)です。
年収800万円以上の方であれば、自己負担2,000円で手に入る可能性が高いので、今のうちに見ておきましょう。

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