機会損失と投資。月3万円複利6%で3,000万円も可能。見えない機会損失を意識しよう。

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借りるお金の金利以外は、できるだけ資金を拘束しないことが大事だと思っています。

多額の資金がない30代の家計資産においては、なおさらです。

いざというときに、使えるお金を増やす、つまり貯金はとても大事であり、重要なものです。

その貯金を増やしていくためには、基本的に労働収入からになりますが、お金を増やすには貯金だけでなく、”投資”の力を活かしていくことが必要です。

これからの給料の減少、社会保険料や税金アップによる支出の増加を考えると、自分たちの労働収入からなる貯金だけでは、限界があります。

先日、学資保険を解約することで、約18年間もの間(厳密には4年間積立をしていたので、14年間)の資金拘束から解放されました。

同様に学資保険に疑問を持ち、解約されている方が何人かいらっしゃいました。

断っておきますが、学資保険=悪ではありません。

資金拘束されるデメリット、機会損失が発生していますが、目には見えません。

しかし、機会損失というものに、もっと目を向けるべきかもしれないなと思いました。

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複利の力を知っておく

機会損失とは

機会損失は、簡単に言えば、「稼ぎ損ない」や「儲け損ない」のことをいいます。これは、実際の取引(売買)によって、発生した損失ではなく、最善の意思決定をしないことによって、より多くの利益を得る機会を逃すことで生じる損失のことを意味します。

引用:金融情報サイト「iFinance」

資金を低利で拘束しておくほどに、投資に得られるであろうリターンを放棄しているかもしれないというわけです。

複利でお金は増えていく

改めて言うまでもないかもしれませんが、お金がお金を生む、利息が利息を生む複利の力を活かすことはより強い家計を作っていくにあたり、利用したいものです。

どうやって運用したらいいか分からないという場合もありますが、それは自分で体験し、肌で知り、経験値を増やしていく以外にありません。

いきなり成功することはまれであり、必ず失敗はつきものです。

幸いなのことに、わずか月100円からでも積立投資できる環境が今ではあります。

そのため、失敗リスクを極限まで小さくすることができますね。

もっと言えば、dポイントや楽天のポイント投資などで身銭を切ることなく、投資を体験することも可能です。

あとはやるか、やらないか、です。

投資するにあたっては、生活防衛資金として6か月~2年程度の預貯金は必要です。預貯金がない場合は、まず貯金を増やし、家計の防衛力を高めることに注力すべきです。

複利の力でこれだけ変わる

複利での運用を見てみましょう。

よく利用しているのが、楽天証券のシミュレーションです。

楽天証券のメリットは、

  • 楽天カードでの積立投資が可能
  • 楽天スーパーポイントの運用が可能
  • 楽天スーパーポイントを投資信託の購入に充てられる
  • 米国株にも対応
  • スマホアプリが見やすい(Apple watchにも対応)

とかなりメリットのある証券会社ですね。

月1万円で利回り6%で試算してみましょう。

米国で有名なS&P500という、1957年から算出され、61年の歴史のある、米国市場を代表する有名なインデックス指数があります。

日本でいう日経平均株価ですね。

2018年9月時点でドルベース配当込みのリターンです。

年率平均10年15年20年30年
リターン (%)12.09.77.410.6

利回り6%というのは、控えめな数字と言ってもいいのかもしれません。

過去のリターンが将来のリターンを約束するわけではありません。しかし、米国市場の成長は今後も疑う余地はないと思っています。

毎月3万円の積立でもすごい威力「複利」

月3万円の積立で年利6%で運用できたと仮定した場合のシミュレーションです。

積立期間が10年だと元本約360万円、運用益は130万円にもなります。

10年は長いようで短い期間です。

130万円×税率が手取りとなりますが、預貯金だけでは決して得られない複利の力ですね。

楽天証券

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積立期間を10年から15年に延ばしてみましょう。

5年ほど伸ばしただけで、元本約540万円に対して、運用益は330万円にも膨れあがっています。

楽天証券

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さらに運用期間を5年伸ばし、20年積立をした場合です。

元本720万円に対して、660万円もの運用益が出ています。ますます複利の力が効いてきますね。

楽天証券

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最後に10年伸ばして30年積立をした場合です。

元本1,000万円に対して、運用益は2,000万円にものぼります。すごいぜ、複利!

楽天証券

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最後に余談です。

30年前に実際にS&P500へ月3万円の積立を実践した場合、元本1000万円に対して、運用益は6800万円にもなっています。あわわ・・・。

楽天証券

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複利運用ってすごすぎますね。

実際こんなにうまくいくわけない・・・って感じかもしれませんが、最後は過去、本当に起きた運用利回りです。

月3万円の積立を30年間し続ける確かな入金力が必要ではあるものの、インデックス投資の代表格であるS&P500への積立で大きな資産が作れていたわけですね。

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投資するために貯金を作ろう

複利の力ってめちゃくちゃすごい!!というのは分かって頂けたかと思います。

すぐに結果が出るものではありませんが、10年、20年と続けることで大きな運用益が期待できますね。

繰り返しになりますが、投資に絶対はありません。

必ず儲かるものではありませんが、時間を味方につけることで、勝率を上げることができるのではないでしょうか。

そう思い、我が家も積立投資を実践しています。

積立投資をするには、まずは貯金を作ること。

生活防衛資金として月の生活費の6か月分~24か月分は用意すべきです。

リーマンショックのときには、50%も下落しています。つまり、資産が半分になっているわけです。

そうしたときにも、積立を続けていくためには、現金を保有しているという安心感はプラスに働きます。

貯金を作るためには、無駄に保険に入ってる場合ではないのです。

固定費の削減をすれば、大きな節約になりますね。

  • 住居費
  • 保険料
  • 自動車関連費
  • 携帯代

のチェックは欠かせませんね。

貯金をして、積立投資余力を作って、複利の力を活用していきましょう。

証券口座では、楽天証券がポイントの使い道の点で一歩リードしている感じ。

楽天証券のメリットをもう一度見ておくと、

  • 楽天カードでの積立投資が可能
  • 楽天スーパーポイントの運用が可能
  • 楽天スーパーポイントを投資信託の購入に充てられる
  • 米国株にも対応
  • スマホアプリが見やすい(Apple watchにも対応)

楽天ユーザーは間違いなく楽天証券で問題ないでしょう。

ではでは。

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この記事を書いた人

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配当金、不動産、副業で収入源の多角化も進めています。

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