サラリーマンの節税対策。これだけはしておきたい手軽にできるたった2つの方法

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個人の税金は累進課税なので、収入が増えれば増えるほど、税金負担が重くなります。

2020年からは年収850万円以上の高所得者の増税が決まっており、サラリーマン狙い撃ち増税ですね。

高所得者から税金を取るという流れは今後も一層強化されると思いますが、収入を増やすことによるモチベが下がる仕組みだなぁとも感じます。

私たちは、給料天引きで所得税やら住民税を支払っているので、どれだけの負担をしているのかというのはあまり認識していないのではないでしょうか。

この記事では、サクッと税金の仕組みと2つの節税方法をご紹介します。

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所得税は累進課税で稼ぐほどに納税が増える

確定申告 総所得金額等 税金

出典:久喜市

所得税の計算って複雑なようで、必要な知識は足し算と引き算です。

平成27年以降の所得税の税率表[平成29年4月1日現在法令等]です。

計算する際には、年収300万円の場合、195万円までは税率5%、196万円から300万円までは税率10%が適用。

ただ面倒くさいので、控除額(C)を差し引けばいいです。

早見表を使えば、簡単に納税額を計算することができるわけです。

例えば、

300万円×10%-97,500円=202,500円という具合で計算します。

課税所得金額(A)税率(B)控除額(C)税額=(A)X(B)-(C)
 195万円以下5%(A) X 5%
 195万円超 ~ 330万円10%97,500円(A) X 10%-97,500円
 330万円超 ~ 695万円20%427,500円(A) X 20%-427,500円
 695万円超 ~ 900万円23%636,000円(A) X 23%-636,000円
 900万円超 ~ 1800万円33%1,536,000円(A) X 33%-1,536,000円
 1800万円超 ~ 4000万円40%2,796,000円(A) X 40%-2,796,000円
 4000万円超 ~45%4,796,000円(A) X 45%-4,796,000円

住民税が10%かかるので、最大55%(45%+10%)もかかってくるんです。

どれだけ税金持っていくねん!

高すぎるわ!

と思ったときに、しておきたい節税方法を使いましょう。

所得税については、下記の記事でまとめています

参考  サラリーマンの所得税ってどうやって決まるの?基本的なことは知っておこう。

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2つの手軽な節税方法

節税するためには、先に見たように、課税所得を圧縮することが大事ですね。

収入から所得控除を増やして、課税所得を減らすことができれば、税金を減らすことができます。

iDeCoは掛け金が節税に直結

ひとつは、個人型確定拠出年金、いわゆるiDeCo(イデコ)です。

iDeCoは、老後資金を形成するために国が用意している税優遇制度のひとつで、60歳まで引き出せないデメリットがありますが、メリットも大きい制度です。

そのメリットとは、毎月あるいは毎年の積立するお金を所得から控除することができます。

これは収入がある限り、確実に節税することができるので、利用しない手はない制度です。

年金 DC iDeCo(イデコ)3-min

単純にそのまま税金を減らすことができるので、是非とも取り入れておきたい制度です。

我が家も夫婦揃って、iDeCo(イデコ)に加入しましたが、節税につながっています。住民税も下がったので、かなり負担が減りました。

毎月、手取りが増えるのはやはりありがたい。

ふるさと納税 住民税が減る

ただ、60歳まで引き出せないデメリットがあるので、20代など若い世代は、加入するメリットも大きいとは言え、無理に入らなくてもいいと思います。

使えるお金が小さい年代なので、積立しすぎて、自由なお金を減らすよりも、自己投資や旅行、交際などに使うほうがよっぽど人生経験としていいです。

私たちは老後のために生きているわけではないですからね。

iDeCoを利用するなら、 SBI証券(iDeCo) 楽天証券(iDeCo) マネックス証券 が管理コストを抑えられる証券会社です。

ふるさと納税も実質減税

ふるさと納税 カメラ

もうひとつは、ふるさと納税です。

使いまくっている制度です。

ふるさとチョイスふるなびなどで利用できます。

これは厳密には、節税できるわけではありませんが、実質的な節税をすることができます。

ふるさと納税というネーミングですが、自治体への寄付をすることで、寄付額のほとんどが税金控除されます。

おまけに、寄付額のうち30%から50%程度の返礼品をもらうことができます。

例えば、

茨城県境町の返礼品では、旅行券などのクーポンが返礼品として用意されています。

自治体返礼品
佐賀県みやき町
※終了※
H.I.Sギフトカード【還元率57%】

寄付額のうち50%分のH.I.Sの旅行券がもらえます。

これが実質節税というわけです。

我が家もふるさと納税はフル活用していますが、ほんとにいろんなものが手に入ります。

特に、年収が高くなればなるほど、税金控除額も増えていくので、多くの自治体に寄付することができますね。

この所得は、給料だけでなく、株式売却益や配当、不動産所得、雑所得なども含めて考えることができます。

≫ ふるさと納税は給料以外の収入があった場合にどうなるの?便利な計算ツールを使おう

iDeCoとふるさと納税は、手軽にできる節税方法です。

iDeCoは老後の資産形成になりますし、ふるさと納税は返礼品がもらえるので生活の充実度アップにつながりますね。

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税金を気にしよう

普段、給料から天引きされているので、税金を気にすることは少ないです。

ただ、どうしたら税金を安くできるという意識は持っておきたいですね。

例えば、ハードルは高いですが、不動産所得があれば、給料所得との総合課税となります。物件購入初年度などはお金が出て行くので、相殺することで課税額を減らすことができます。

また、固定資産税や自動車税など、コンビニ納税できる場合は、nanacoカードを使って、実質節税もできます。nanacoでの節税方法を見て頂くと、簡単にできますね。

セブンカード・プラスを持っておくと、ポイントも貯まって、実質節税もできちゃいます。

高年収者は、まずは、2点。

始めやすい節税対策

この2点は、手軽にはじめられ、効果の高い節税方法ですね。

ふるさと納税のほうが気軽に始められますし、40歳前後であればiDeCoは加入しておきたい制度です。

ではでは。

≫ 住民税が下がって手取りが増えた!ふるさと納税の効果は大きいですね。

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この記事を書いた人

ふるさと納税、貯金ネタ、節約、株式投資、住宅ローンなど会社員の気になるマネー情報を発信。30代会社員、子ども2人。FP2級、宅建保有。
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