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毎月たった2万円、10年間積み立てるだけで280万円にもなる複利の力を活かせ

積立資産運用
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投資をしていると値動きが気になってしまい、当初の投資方針がブレてしまい、感情による行動に出てしまうことがたびたびありました。

そして、損を確定したり、利益を確定したり、途中で退場してしまったり・・・。

振り返ると失敗だったと思える行動は数多くあります。

どうすれば、感情に左右されない投資ができるのか?

そのひとつに思えるのが、未来を見据えること、です。

オハマの賢人・ウォーレンバフェットも、今あるお金が10年後に増えるお金を考え支出を考えるようです。

毎月たった2万円、10年間、3%利回りで複利運用すれば、約280万円にもなるんです。

複利運用の力を頭にたたきこむ。

退場するとその利益を放棄することになる。

それを忘れなければ、資産を築けるんだと思います。

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複利運用の力を活かしていこう

積立

野村証券が提供している「みらい電卓」を利用すると、簡単に複利運用のシミュレーションをすることができます。

毎月2万円、10年間、3%の利回りで複利運用することができれば、280万円近い資金を作ることができるんです。

 元本運用収益合計(元本+運用収益)
1年目240,000円3,282円243,282円
2年目480,000円13,863円493,863円
3年目720,000円31,962円751,962円
4年目960,000円57,803円1,017,803円
5年目1,200,000円91,619円1,291,619円
6年目1,440,000円133,650円1,573,650円
7年目1,680,000円184,142円1,864,142円
8年目1,920,000円243,349円2,163,349円
9年目2,160,000円311,532円2,471,532円
10年目2,400,000円388,960円2,788,960円

積立投信 10年3%

出展:金融庁 資産運用シミュレーション

10年間続けていく。毎月2万円というのは、高すぎるハードルではないと思います。積立額が大きければ大きいほど、運用期間が長いほど、さらに複利の力は大きくなりますね。

10年後に作ることができる資産を思い描き、忘れないこと。

運用を始めたころは、何も思わなくても、その途中でいろんな出来事が起こります。道に迷ったり、止まりたくなる、積立を止めたくなるときもあるかもしれません。

それが感情的な判断であれば、とってももったいない行動なんです。

そのもったいない行動をしてきたのが私です。

複利運用利回り3%は可能か?

そのもったいない行動をしないべく、10年後のお金を見据えて投資を続けていきます。

インデックス投資とは、市場に連動したリターンをめざす投資方法です。コスト(信託報酬)も低く、手軽な投資方法ですね。

わたしのインデックス」というサイトで調べれば、年率リターンを見ることができます。

カテゴリインデックス名更新日年率平均リターン(%)10年
日本株式TOPIX トピックス (配当込み)2017/3/10.8
日本株式日経平均株価2017/3/10.9
外国株式MSCI オール・カントリー・ワールド・インデックス (ACWI) (円)2017/3/14.0
外国株式MSCI コクサイ・インデックス (KOKUSAI) (円)2017/3/14.6
外国株式MSCI エマージング・マーケット・インデックス (円)2017/3/12.5
外国株式MSCI ヨーロッパ・インデックス (円)2017/3/10.7
外国株式MSCI BRIC (円)2017/3/11.7
外国株式MSCI チャイナ (中国) (円)2017/3/14.9
外国株式S&P 500 (配当込み) (円)2017/3/16.9
外国株式ダウ平均 (円)2017/3/14.7
外国株式NASDAQナスダック総合 (円)2017/3/18.7

過去10年のリターンを見て、今後の10年のリターンが約束されるわけではありませんが、十分に3%のリターン達成は可能ではないでしょうか。

海外の株式インデックスファンド「MSCI コクサイ・インデックス (KOKUSAI) (円)」や「S&P 500 (配当込み) (円)」が王道ですね。

セゾン投信・ひふみ投信の年率リターン

投信サイト「モーニングスター」を活用して調べてみます。

私が毎月積立をしている「セゾン投信」「ひふみ投信 」のリターンも見ておきましょう。

一番下は、MSCIコクサイインデックスファンドのひとつ。参考に。

1年3年(年率)5年(年率)10年(年率)
ひふみ投信16.02%17.84%23.65%
セゾン投資BF4.80%4.91%10.40%2.76%
セゾン投信・資産F14.70%10.41%17.98%5.70%
SMT グローバル株式インデックス14.15%8.65%16.58%

*セゾン投信BF:セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド

*セゾン投信・資産F:セゾン資産形成の達人ファンド

ひふみ投信やセゾン資産形成の達人ファンドのリターンが高いですね。

過去のリターンを踏まえながら、年率3%以上のリターンをめざしていく。それを忘れずに続けていきたい。

アメリカ株にも投資していく

欲張りなので、アメリカ株にも投資を始めています。

自分のポートフォリオバランスを考えながら、配当が増やしていく企業への投資を実践していきます。

配当再投資をしていけば、複利運用をするのと同じですからね。

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10年後、20年後を見据えて淡々と投資していこう

積立

投資の勉強をしていくと、どんどん新しい知識が入ってきて、目移りしちゃうこともあります。というか、しちゃいます。

「あっちのほうがいいな、こっちのほうがもっといいぞ」という感じで、それはそれで致し方ないことです。

でも、目標はブレてはいけない。

例えば、10年間、年利3%で投資を続けていく。

そのためにはどんな方法をとっていけばいいのか?ひとつは、セゾン投信などの投資信託に毎月積み立てていくことですね。

もうそれは淡々と。

道中、なにがあっても続けていきます。お金が増える機会を自ら手放さないように、目標を忘れてはいけないですね。

子どもの教育費の糧に、自分たちの生活向上に、安心ライフの基盤に。

不思議なもので、ブログに書いておくと、頭に残って続けていけるんですよね。

紙に書いたり、家族に話したりして、公表しておくことはいいことかもしれません。

この方針を家族にも話をして、家族で実践していくことになりました。

近視眼的な投資では理性を失い、結果としてお金と時間を失う

ウォーレン・バフェットの名言

資産形成に向けて、まずは、始めてみてくださいね。

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※ 当ブログでは、具体的な銘柄や投資信託について言及することがありますが、売買の推奨等を目的としたものではありません。最終的な投資決定はご自身の判断でなさるようにお願いします。

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