ネット銀行の住宅ローンは低金利でメリットばかり？メガバンクとの比較

住宅ローンは、空前の低金利です。

特に、ネット銀行は店舗を持たないので、余分なコストがないこともあり、メガバンクなどと比較して低金利を実現していますね。

そのネット銀行の変動金利は、0.4％台を実現するなど超低金利です。

対面で相談できるメガバンクのなかでも住宅ローン利用額が12年連続でトップの三菱ＵＦＪ銀行と、その子会社であるauじぶん銀行の住宅ローンを比較してみました。

やはり、auじぶん銀行のほうが有利？それとも三菱ＵＦＪ銀行？

住宅ローンはネット銀行が有利なの？

メガバンクは、利用額が12年連続でトップの三菱ＵＦＪ銀行とその子会社である[auじぶん銀行（変動金利）]を比較してみましょう。

auじぶん銀行は、2021年4月適用金利で0.31％（全期間引き下げプラン）※au回線とじぶんでんきとセット契約の場合（2021年3月現在）の変動金利を実現しています。

三菱ＵＦＪ銀行は、対面では0.625％ですが、ネット申し込みで0.475％（2021年5月適用金利）を実現できます。

3,000万円を35年借入（金利変動がなかったと仮定）した場合のシミュレーション結果です。

0.4％台と0.5％台では、大きく変わるような感覚が出てきますが、実際の金利差は0.068％しかないので、毎月返済額もわずか900円ほどしか変わりません。

金利面では確かにネット銀行であるauじぶん銀行のほうが有利ですが、大きく変わるわけではないんですね。

住宅ローンを借りる場合、保証会社への手数料が必要になってきます。

ただ、ネット銀行の場合は、この保証会社への手数料が無料となっていますね。

こちらも、三菱ＵＦＪ銀行とauじぶん銀行の両方のホームページで試算してみました。

一方、三菱ＵＦＪ銀行は保証料はかかるものの、融資事務手数料はわずか32,400円です。

ネット銀行のほうが保証料が無料である分有利なように思いますが、融資手数料が借入額の2.0％（税抜）がかかってきます。

実際はネット銀行のほうが手数料がものすごく高いんですね。

その合計を比較すると、auじぶん銀行がわずかに2,700円安い程度です。

保証料は繰上返済により完済が早くなると戻し保証料といって一部戻ってきますが、融資事務手数料は戻ってきません。

それを考えると、三菱ＵＦＪ銀行のほうが有利とも考えられますね。

こう考えると、

金利面では、

ほどネット銀行であるauじぶん銀行のほうが、対面で相談できる三菱ＵＦＪ銀行よりも安いということですね。

あまり大きなメリットと言えるほどではないように感じます。

金利は変動金利であるため、返済期間中に変動する可能性があります。

住宅ローン選びは、最初が肝心です。

無論、借換により金利を下げることもできますが、やっぱり借入時にきちんと選んでおくほうがいいですね。

ネット銀行の魅力は、対面相談をする必要がない点もありますが、

三菱ＵＦＪ銀行	auじぶん銀行	住信ＳＢＩネット銀行
0.3％金利上乗せ	金利上乗せなし	金利上乗せなし
脳卒中、急性心筋梗塞で入院すると住宅ローンの残債がゼロとなる	余命6か月と申告されると住宅ローン残債がゼロとなる	精神障害を除くすべての病気やケガで働けなくなった場合、住宅ローンの残債がゼロとなる
医師によりがんと診断確定された場合、住宅ローンの残債がゼロとなる	医師によりがんと診断確定された場合、住宅ローンの残債が50％となる。就業不能状態を諸条件としない。	就業不能状態が12か月継続した場合
三菱ＵＦＪ銀行	auじぶん銀行	住信SBIネット銀行のネット専用住宅ローン