【NISAのメリットとは？】値上がり益も配当も狙える11銘柄

将来の資産形成をしていくためには、株式投資は必須のツールと言えます。

現在の高齢者の収入源の6割は年金収入に頼っている現状があります。

後期高齢者の医療費自己負担の増加、年金収入の減少が想定されるなか、自分で投資をしていくことの重要性はますます高まっています。

株式投資をすると、売却益や配当金を得ることができますが、譲渡所得税が20％かかってきます。

20％の課税はちりも積もれば大きな負担となりますが、一定の投資額までは非課税となるNISA（ニーサ）という制度があります。

NISAは3種類ありますが、個別銘柄への投資をするなら、

一般NISA（年120万円×5年の投資まで非課税）
ジュニアNISA（年80万円×5年の投資まで非課税）※

がおすすめです。

※ジュニアNISAは制度廃止が決まっているので、非課税枠が異なる場合があります。詳細の記事はこちら。

また、投資信託を利用する場合は、つみたてNISA（年40万円×20年間の投資まで非課税）がおすすめ。

NISAをうまく使って資産形成をしていきましょう。

NISAで資産形成
1. ちょっとした余談・・・NISA制度が新しくなるよ
2. NISAにもデメリットがある
NISAで買いたい銘柄
1. 投資候補
NISAを上手に使おう

NISAで資産形成

まず、最初にNISAのメリットを知っておきましょう。

メリットの活用例です。

例えば、年120万円の投資で配当利回り3%の銘柄を購入した場合です。

配当金　36,000円（NISAを利用した場合）
配当金　28,800円（NISAを利用しない場合）
その差　7,200円

出典：金融庁

配当金は安定した収入源として、私も重視していますが、NISAを使うのと使わないのとでは全然違いますね。

また、値上がり益に対しても非課税です。

例えば、120万円で購入した銘柄が仮に10倍になった場合、

売却益　1,080万円（NISAを利用した場合）
売却益　864万円（NISAを利用しない場合）
その差　216万円

売却益の場合は、極端な例を出しましたが、税金の重さが分かりますね。

出典：金融庁

NISAを利用することで、税金を抑え、手元に残るお金を増やすことができる優れた制度なのです。

NISAを使うメリットは大きいですね。

NISAは年120万円×5年間の非課税のチケットとも言えます。

NISAのメリット

売却益に対しても非課税
配当金に対しても非課税
一部証券会社では、売買手数料が無料に

楽天証券やSBI証券では、売買手数料が無料になる点も見逃せないメリットですね。

ちょっとした余談・・・NISA制度が新しくなるよ

ちなみに余談ですが、NISA制度は税制改正により、2024年からは年120万円から102万円に下がります。

2階建て制度となり、1階枠は投信のみの運用で、個別株の場合は年102万円となります。

新NISA　日本経済新聞より

やや複雑ですが、投信と個別株と両方に使えるNISAとなります。

NISAにもデメリットがある

NISAにもデメリットがあります。

非課税枠が限られている（2023年まで年120万円）
損益通算ができない

損益通算とは？

株式投資で損を出した場合（値下がりした銘柄を売却）、NISA以外で保有する投資の売却益や配当金の課税を圧縮することができる
売却益や配当金より損失が大きい場合、確定申告することで最大3年間損失を繰越すことができる

NISAは課税されないメリットがあるので、損益通算はできません。

おいしいとこどりはできない設計となっています。当たり前ですが。

含み損を抱えているといいことはないのですが、損益通算があることで、思い切って損出しできることもありますが、NISAの場合、非課税だから・・・と損出しのタイミングを逃してしまうかもしれません。

また、非課税枠が年120万円（2024年以降は年102万円）となっているので、投資資金が豊富な方にとっては物足りない金額と言えますね。

NISAで買いたい銘柄

NISAのメリットは、売却益や配当金に対する非課税ですので、短期売買より中長期の投資が向いている制度と言えます。

そこで、NISAを使って投資したい銘柄を考えてみました。

NISA投資先で考えている銘柄のポイントは、次のように考えました。

中長期保有で売却益が狙える
毎年のように配当金を増やす増配株である

この2点を満たすには、業績の良い銘柄で、今後も業績の好調が続きそうな銘柄となります。

理想形は、株価の値上がりと増配が続くことで、「売却しても良し、配当金をもらい続けても良し」という状態を作ることです。

銘柄の選定にあたり、次の項目に着目しました。

3期連続で10％増収
直近1期は20％増収（IPO銘柄は3期連続が確認できないため）
営業利益率10％以上
自己資本比率40％以上
3期連続で増配（予定含む）

投資候補

NISAまたはジュニアNISAで、今年投資したい候補をピックアップしておきます。

NISAのメリットは、運用益や配当金に対する税金が非課税となることですので、短期投資より、中長期をめざしたいですね。

投資候補一覧です。株価は令和3年1月5日時点。

コード	銘柄名	市場	現在値	PER	PBR	配当利回り(%)	営業利益率(%)
6035	IRジャパンHLD	東1	17190	125.18	58.57	0.41	47.2
6196	ストライク	東1	5020	43.54	13.52	0.48	43.1
6541	グレイステクノロジー	東1	6760	142.53	42.69	0.22	50.06
3064	ＭｏｎｏｔａＲＯ	東1	5320	120.28	35.63	0.28	12.05
6532	ベイカレント	東1	18630	47.88	13.25	0.48	24.37
6920	レーザーテック	東1	13170	109.73	30.32	0.32	35.38
4481	ベース	東1	6070	42.37	9.77	0.66	17.28
6050	イー・ガーディアン	東1	3005	31.05	7.04	0.33	17.07
4427	ＥｄｕＬａｂ	東1	6590	52.56	7.57	0.46	22.65
4436	ミンカブ・ジ・インフォノイド	東M	3850	111.98	15.06	0.42	18.74
4051	ＧＭＯ　フィナンシャルゲート	東M	19000	237.98	19.64	0.21	12.24