【みんなの貯金の平均値は？】家計調査（2018）から見た実態

今年は、「老後2000万円問題」などお金のことが話題となりますが、2000万円ってホントに貯められるの？という思いの方も多いのではないでしょうか。

ある意味、お金に関する不安を改めて巻き起こし、行動を起こす人が増えているようなので、「老後2000万円問題」は良かったのかなとも思います。

将来のお金の不安は消えないものですが、どのくらい実際はお金を貯めているのか気になりませんか？

総務省が実施している家計調査という調査があり、いくら貯めているのかを調査しています。

みんなはいくら貯めている？

実際にいくら貯めているのかを見てみましょう。

貯金は1752万円

えっ？ウソやろ？

というくらい大きな金額ですが、二人以上の世帯の平均貯蓄は1752万円となっています。

家計調査（2018年）より

気になるのは、アベノミクス以降、右肩上がりで増えていた貯蓄が減少に転じており、貯金の取り崩しが始まっているのかもしれません。

このあたりは、人口動向などと組み合わせると面白いかも。

2025年には団塊の世代が後期高齢者になるので、貯蓄の取り崩しスピードが早まるかもしれません。

勤労者世帯は1320万円

高齢者は退職金などが手に入ることで、大きな貯蓄ができています。

一方、勤労者世帯で見てみると、平均貯蓄高は1320万円となっていますね。

家計調査（2018年）より

こちらもやや微減となっています。

2人以上の世帯　貯蓄中央値1036万円

平均貯蓄の場合は、すんごいお金持ちのところに調査が入った場合は、それに引っ張られる傾向にあります。

このため、中央値のほうがより実態を表しているといわれています。

家計調査（2018年）より

中央値で見ると、1036万円となっており、ずいぶんと下がりましたね。

2人以上の勤労者世帯　貯蓄中央値798万円

勤労者世帯で見てみると、798万円となっています。

家計調査（2018年）より

私たちのように、働いている世代だけで見ると、大体800万円くらいは貯金を持っているということが分かりますね。

2人以上の勤労者世帯の負債　1356万円/中央値

貯蓄だけでなく、負債も気になりますね。

私も多額の住宅ローンを抱えており、大きな負担となっています（家は買ってよかったですが）。

負債を持つ保有世帯の中央値で見ると、1356万円の負債を抱えています。

家計調査（2018年）より

貯蓄の約2倍の負債を抱えていることが分かりますね。

家計調査なので、都市部や田舎も関係なくの結果です。

都市部に限れば、近年の住宅価格の高騰を考えると、負債はもっと多いのではないでしょうか。

20代～40代は負債のほうが大きい

持ち家の価格を加味しない場合ですが（バランスシートで言う資産に計上しない）、

20代から40代については、

負債　＞　貯蓄

の状態で、言わゆる債務超過の状態です。

持ち家の価格を反映すれば景色は変わってくるでしょう。

家計調査（2018年）より作成

50代以降になると住宅ローンの負担が小さくなっているのか、貯蓄が負債を大きく上回るようになっていますね。

年代別の貯蓄状況を見てみると、

20代を除けば、年収以上に貯蓄があることが分かります。

家計調査（2018年）より作成

70歳以上で年間収入575万円ってホントかよ！って思いますが、実態はもっともっと少ないのではないでしょうか。

だって、高齢者世帯の約6割は年金収入だけで暮らしていますし、その年金収入は年間300万円にも満たないのですから。

出典：厚生労働省「知っておきたい年金のはなし
2017年8月1日」

高齢者世帯の貯蓄中央値　1515万円

老後の2000万円不足問題のこともあり、気になる高齢者世帯の貯蓄も見ておきましょう。

家計調査（2018年）より

中央値は1515万円

となっていますね。

2000万円というのは、あらゆる世代が必要な金額ではありませんが、

単純に見ると、

現状では不足している

ことが分かりました。

繰り返しになりますが、2000万円不足問題は、家庭によるので鵜呑みにする必要は全くありません。

自分たちの生活のシミュレーションをしたうえで、いくら貯めていく必要があるのかを把握することが大切です。

高齢者世帯は貯蓄の取り崩しが顕著に

高齢者世帯も貯蓄取り崩しのステージに入っているように思います。

ここにきて消費税増税ですから、さらに貯蓄取り崩しスピードが上がるかもしれません。

2430万円（2015）⇒2363万円（2016）⇒2348万円（2017）⇒2280万円（2018）と年々減少していますね。

特に、定期預金を解約している様子が伺えます。

家計調査（2018年）より

お金はどうやって貯めていくべきか

家計調査2018年の結果をまとめておきましょう。

貯蓄高が減少に転じている点、高齢者世帯は毎年減っている点は、やや気になる数字です。

日本人の所得は、平成7年頃をピークに減少が止まらず、貧乏になっています。

H30国民生活基礎調査　所得の中央値

加えて、増税、社会保険料アップなどで可処分所得の減少は止まりません。

一方で、

• 副業しやすい環境の醸成
• 投資が身近になってきつつある
• 低金利でお金が借りやすい（不動産投資など）

なと、環境面では良くなっていると思います。

嘆くばかりでは、お金は増えませんので、収入源の多角化と支出の最適化が必須の時代となりつつあります。

まずは、自分にできることから始めてみることが大切だと感じます。

簡単なところでは、

• ふるさとチョイスなどでできるふるさと納税の利用
• キャッシュレス決済の利用
• 楽天経済圏などポイント利用

などで支出を小さくしていくことができます。

できることから始めて、お金を貯めつつ、お金を使いたいときに使える環境を作っていきたいものですね。

ではでは。