金融資産3,000万円以上はどれくらいいるのか?意外に多くの世帯が保有

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色々な投資ブログを見ていると、金融資産3,000万円以上の方も多く(しかも30代前半とか若い!)感じたので、3,000万円以上を持つ方がどのくらいいるのか調べてみました。

金融資産3,000万円は、長い年月をかければ達成できるものですが、逆に言うと、それだけハードルの高い金額です。

本記事のデータは、厚生労働省「国民生活基礎調査」をもとに作成しています。

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金融資産3,000万円以上はどのくらいいる?

それでは、金融資産3,000万円以上持つ人がどのくらいいるのでしょうか。

金融資産3,000万円以上は高齢者世帯が多い

統計 H28国民生活基礎調査 金融資産3,000万円以上2

厚生労働省 国民生活基礎調査(平成28年)より作成

厚生労働省の調査によると、全世帯の8.8%が3,000万円以上の金融資産を保有しているようです。

約10世帯に1世帯は、3,000万円を保有していると考えると意外とみんな持っているんだなという感じですね。

やはり、高齢者世帯が多く10.8%の世帯が3,000万円以上を保有しています。うちの親はそんなに持っていないので、羨ましい限りです。

児童のいる世帯では、4.4%の世帯。母子世帯では、1.9%の世帯となっています。

金融資産3,000万円以上(年代別)

年代別に見てみましょう。

グラフ上部の赤い斜線部分が金融資産3,000万円以上です。

20代ではいなくて、30代でわずかにいます。

50代、60代になってくると徐々に増えてきますので、それだけ長い時間が必要というのが分かります。

統計 H28国民生活基礎調査 金融資産3,000万円以上3

厚生労働省 国民生活基礎調査(平成28年)より作成

余談ですが、青い斜線部分は、貯蓄がない世帯です。

どの年代も10%~15%くらいはいます。

若いときはともかく、年齢を重ねて貯金が少ないと、いざというときの備え不足で生活困窮になるので、時間をかけて貯金は作っておきたいものです。

年代別の平均貯蓄額

年齢別の平均貯蓄額です。

統計 H28国民生活基礎調査 金融資産3,000万円以上

厚生労働省 国民生活基礎調査(平成28年)より作成

こうしてみると、金融資産3,000万円以上というのは限られた世帯ですね。

30代で言えば平均の7倍以上の金融資産を持っているわけですから。

金融資産3,000万円以上を持つ人の「所得」

3,000万円以上持っている人は、さぞかし所得が高いだろうというのが安易な予想でしたが、意外にも400万円以下の所得でも保有している人が多いです。

多いのは、年収1,200万円以上です。相続などの特殊要因がなければ、やはりお金を稼げる人のほうが貯金はしやすいですね。

統計 H28国民生活基礎調査 金融資産3,000万円以上4

厚生労働省 国民生活基礎調査(平成28年)より作成

値上がり益を見込める株式投資などにお金を投じることで、金融資産を減らすリスクもありますが、増やすこともできます。

単に貯金だけではなく、値動きのある資産への投資も必要ですね。

金融資産3,000万円以上のアッパーマス層は12%いる

野村総合研究所(NRI)が実施した「NRI富裕層アンケート調査」で、富裕層の推計をしています。

金融資産3,000万円以上は、アッパーマス層と定義されています。

この区分には、不動産などのリアルアセットは含まれていません。含めるともっと増えてくるでしょう。

資産1億円(2016年)

出典:野村総合研究所(NRI)

【富裕層の定義】

超富裕層:純金融資産5億円以上
●富裕層:同1億円以上5億円未満
●準富裕層:同5,000万円以上1億円未満
●アッパーマス層:同3,000万円以上5,000万円未満
●マス層:同3,000万円未満
引用 野村総合研究所(NRI)

アッパーマス層は、約13%と10世帯に1世帯以上の割合です。

階層世帯数構成比
超富裕層7.3万世帯0.14%
富裕層114.4万世帯2.16%
準富裕層314.9万世帯5.95%
アッパーマス層680.8万世帯12.87%
マス層4,173万世帯78.88%
合計5290.4万世帯100%

10世帯に1世帯と思うと、可能性をグッと感じますね。セミリタイアするには、心許ない金額ですが、運用で回していけば、長くお金を維持できる水準です。

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金融資産3,000万円を貯める期間(10年、20年)と毎月積立額

金融資3,000万円を達成には途方もない時間がかかります。

毎月の積立金額を見てみましょう。

利回り0.001%3.0%5.0%7.0%
10年間月250,000円223,900207,700192,600
20年間月125,000円98,80083,90070,800
金融広報中央委員会「目標額積立シミュレーション」を利用
20年までの積立シミュレーションしかできないですが、JAの「積立計画シミュレーション」だと35年までできますよ。

10年間で貯めようと思うと、預金金利0.001%だと月に250,000円も積み立てる必要があります。

株式インデックスファンドのように7%の運用利回りでも192,600円の積立を10年間続ける必要がありますね。

より長期の20年間の積立で見ると、7%の運用利回りで毎月70,800円が必要です。

長く運用すれば、必ずリターンが出るとは限りませんが、長期で運用するとリターンは安定する傾向というのが過去の統計です。

金融庁がはじめたつみたてNISAも20年の非課税期間を設定しているのも、20年積立を前提としているからですね。

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アッパーマス層をめざそう

金融資産3,000万円だと、

  • 3%利回りで年間90万円
  • 4%利回りで年間120万円
  • 5%利回りで年間150万円

の利益を出すことができます。

これだけのリターンを出すことができれば、生活設計も楽になってきます。

なにせ、生活費のなかで最も大きなウェートを占める住居費相当をねん出できるわけですからね。

約10世帯に1世帯は持っている3,000万円という数字。

住居費相当を金融資産からねん出しようと考えると、3,000万円というのが一つのメルクマークになってきそうです。これだけの資産があれば、ひとまず安パイです。ここをめざしてがんばりたい。

預貯金だけでなく、適度にリスク資産にも振り分け、運用利回りをあげていきたいものです。

ではでは。

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この記事を書いた人

ふるさと納税、貯金ネタ、節約、株式投資、住宅ローンなど会社員の気になるお金情報を発信。30代、アラフォー、子ども2人。FP2級、宅建保有。
主に高配当株への投資。2019年は年90万円配当予定。
ブログは約4年間ほぼ毎日更新しています。大体21~22時頃アップ。

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茨城県境町(旅行券、商品券)

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特に注目したいのが、H.I.S(エイチ・アイ・エス)の旅行券です。
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カメラ(一眼レフ、ミラーレス一眼、コンパクトカメラ、水中カメラなど)

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・神奈川県綾瀬市
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・神奈川県開成町
の自治体がカメラを用意していますね。
メーカーは、ソニー、キヤノン、ペンタックス、富士フイルムなどがあります。こちらも人気が高いので、高年収の方は必見です。

長野県小谷村(モンベルポイント)(2018年12月31日まで)

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