SBI証券のiDeCoで最安インデックス投資eMAXIS Slimシリーズが登場

個人型確定拠出年金（iDeCo）は、老後資金の備えをするために、運用益が非課税などメリットのある制度です。

2005年からiDeCoを運用している実績があり、また、手数料が安くく、運用商品が豊富なSBI証券がこれまでのプランに加えて、新プラン（セレクトプラン）を発表しています。

新プランは11月1日からの資料請求受付ですが、商品ラインナップを見てみると、

iDeCoを選ぶなら第一に考えたい証券会社と言えます。

SBI証券のiDeCoは2つのプランから選択に
1. 新プラン：セレクトプランの運用商品
2. セレクトプランへの変更の留意点
iDeCoってなに？
1. 個人型確定拠出年金iDeCoとは？
2. 所得税・住民税【積立金額×税率】を安くしてくれる
SBI証券のセレクトプランへの変更
iDeCoは、SBI証券セレクトプランに注目

SBI証券のiDeCoは2つのプランから選択に

SBI証券のiDeCoは、2プランから選べるようになりますが、選べるようになると迷いますね。

SBI証券は商品ラインナップが豊富だったのですが、ファンドの一部を除外することになっています。

これは、運用商品の上限数を35以下とするという法律（確定拠出年金法等の一部を改正する法律）が施行されたことによります。

我が家もこの手紙を受け取りました。幸い除外されるファンドへの積立はしていなかったので、影響はなかったですが。

この運用商品の上限数を35以下とする必要があるため、2つのプランを用意し、それぞれ35以下のプランとしているんだと思います。

オリジナルプラン（今までのプラン、2018年11月1日以降も可）
セレクトプラン（2018年11月1日から資料請求を受け付け）

なんだか法の抜け道的な方法のような気もします。

これがありなら、ほかの証券会社もしてくる可能性がありますね。

新プラン：セレクトプランの運用商品

新しく登場するセレクトプランの運用商品を見てみましょう。

セレクトプランの商品

特徴を挙げてみると、2点ありますね。

セゾン投信がラインナップ
eMAXIS Slimシリーズがラインナップ

これまで、セゾン投信は、iDeCoでは楽天証券だけでした。

最安コストのeMAXIS Slimシリーズがラインナップしています。これはかなり大きいですね。

eMAXIS Slimシリーズは、LINE証券のiDeCoでも利用できますが、eMAXIS Slim米国株式（S&P500）に投資できないので、SBI証券のほうが好みです。

eMAXIS Slim米国株式（S&P500）は、iDeCoではSBI証券のみの取り扱いです。

インデックスファンドでの積立投資は、eMAXIS Slimシリーズか楽天バンガードシリーズがいいと思っているので、eMAXIS Slimシリーズを利用できるのは強みとなります。

また、これまで通りひふみ投信のひふみ年金、SBIジェイリバイブとアクティブファンドも利用できます。

セレクトプランへの変更の留意点

オリジナルプランから新プランであるセレクトプランへの変更も可能です。

プラン変更の手数料は、無料です。

ただし、注意点があります。

オリジナルプランで積立商品の現金化
移管期間は積立ができない
資産の移管には２～3か月程度かかる

これをどう見るか、ですね。

毎月23,000円積立している場合、3か月積立ができない場合の影響です。

毎月23,000円の場合	所得税節税額(円)	住民税節税額(円)	計（節税額）(円)
所得税率　5％	3,450	6,900	10,350
所得税率　10％	6,900	6,900	13,800
所得税率　20％	13,800	6,900	20,700
所得税率　23％	15,870	6,900	22,770
所得税率　33％	22,770	6,900	29,670
所得税率　40％	27,600	6,900	34,500
所得税率　45％	31,050	6,900	37,950

年収600万円だと税率20％が多いと思いますので、20,700円の節税を取りこぼすことになりますね。

あとは、手間。

今まで運用したのを現金化する影響もありますね。

iDeCoってなに？

個人型確定拠出年金iDeCoとは？

iDeCoってなにという方のために簡単に解説しておきます。

そのiDeCoのメリットですが、大きく3点あります。

【iDeCoのメリット3点】

毎月（毎年）の積立金額が所得控除の対象【節税】
運用益にかかる20％の税金が非課税
年金を受け取るときに税制優遇がある【節税】

所得税・住民税【積立金額×税率】を安くしてくれる

私たちが支払う税金は、「課税所得×税率」で計算されます。

iDeCoは、毎月あるいは毎年、積立していく制度です。

この積立金額が、税金控除の対象となるので、節税につながります。

例えば、年収600万円の方が、毎月23,000円積立する場合は、

23,000円×12か月＝276,000円
276,000円×税率20％＝55,200円

所得税が毎年55,200円安くなるわけです。

これに加えて、住民税10％（276,000円×10％＝27,600円）も安くなります。

つまり、

所得税　55,200円
住民税　27,600円
節税額　82,800円

積立するだけで、節税できるので、非常に強力な制度です。

毎月23,000円の場合	所得税節税額(円)	住民税節税額(円)	計（節税額）(円)
所得税率　5％	13,800	27,600	41,400
所得税率　10％	27,600	27,600	55,200
所得税率　20％	55,200	27,600	82,800
所得税率　23％	63,480	27,600	91,080
所得税率　33％	91,080	27,600	118,680
所得税率　40％	110,400	27,600	138,000
所得税率　45％	124,200	27,600	151,800

年収600万円が20年続いたと仮定すれば、82,800円×20年＝165.6万円もの節税をすることができます。

40歳前後になれば、老後への資産形成手段として、加入しておきたい制度なのです。

SBI証券のセレクトプランへの変更

新プランに変更する？

我が家は、夫婦それぞれiDeCoに加入しており、

夫：楽天証券

妻： SBI証券

に加入しています。

このため、妻のiDeCoがSBI証券であるため、今回の新プランの登場は少し困惑と、どうしたものかと考えています。

現在、運用しているプランです。

インデックスファンド：DCニッセイ外国株式インデックス
アクティブファンド：SBI中小型割安成長株ファンドジェイリバイブ

まだ、35万円ほどしか積立がないので、この際変更してもいいくらいです。

変更するとした場合ですが、

DCニッセイ外国株式インデックス　信託報酬0.20412%

↓

eMAXIS Slim米国株式（S&P500）　信託報酬0.1728%以内

にしたいですね。

オリジナルプランとセレクトプランで運用したいもの

2プランともにそれぞれ35商品あるのですが、インデックス投資であれば、あえて信託報酬の高いファンドにお金を投じる理由はありません。

そう思い、次の商品群が投資対象として考えています。

IorA	カテゴリー	ファンド名	信託報酬%、税込	1年	3年（年率）	5年（年率）	10年（年率）	オリジナル	セレクト
インデックス	全世界株式	EXE-i　グローバル中小型株式ファンド	0.33%	16.66%	9.35%	12.34%	—	○	○
インデックス	バランス	セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド	0.60%	5.80%	3.57%	7.53%	4.54%		○
インデックス	先進国株式	eMAXIS Slim米国株式（S&P500）　※	0.1728%以内	–	–	15.79%	8.49%		○
インデックス	全世界株式	eMAXIS Slim 全世界株式（除く日本）	0.15336%以内	–	–	–	–		○
インデックス	新興国株式	eMAXIS Slim 新興国株式インデックス	0.20412%以内	–	–	–	–		○
インデックス	先進国株式	DCニッセイ外国株式インデックス	0.20412%	15.24%	8.80%	—	—	○
アクティブ	全世界株式	セゾン資産形成の達人ファンド	1.35%	17.80%	10.61%	14.89%	10.95%		○
アクティブ	国内株式	ひふみ年金　※	0.82%	16.21%	16.26%	21.15%	—	○	○
アクティブ	国内株式	SBIジェイリバイブ<DC年金>　※	1.62%	6.08%	18.64%	29.88%	22.20%	○	○