ふるさと納税しても住民税は還付されないよ。控除されるのはいつ?

By: bradhoc

昨年、我が家は初めてふるさと納税を実施しました。

このブログでもたびたび書いていますが、ふるさと納税って寄付するだけで自治体からいろんな食材や家電など特産品がもらえるのでお得な制度です。

ところで、ふるさと納税をした場合の住民税っていつ安くなるんだろう?そう疑問に思っていませんか。

単に寄付損にならないようにしないといけませんね。

この記事では、住民税の安くなる時期減税を確認する方法ついて解説しています。

特に、ワンストップ特例制度が導入されたことで住民税のみ控除となるため、知っておいて損はありません。ワンストップ特例制度は、確定申告が不要でふるさと納税ができる方法です。

ふるさと納税に興味のあるあなたの参考になればと思います。

By: bradhoc

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ふるさと納税しても住民税の還付は「なし」

jarmoluk / Pixabay

ふるさと納税は、自治体への寄付行為です。税金でいうと寄付控除を受けることができる制度です。

このふるさと納税をすると自己負担2,000円を除いてあとで税金を安くする制度でもあります。

特産品もらえて、自己負担はたったの2,000円。だから最近ものすごく人気。

例えば、50,000円寄付すれば、48,000円の税金が安くなる仕組み。

5つの自治体を超えてふるさと納税をする場合

  • 所得税は還付
  • 住民税は控除

5つ以下の自治体にふるさと納税をする場合(ワンストップ特例制度を利用)

  • 住民税だけ控除(所得税還付はなし)

この二つの税金が安くなります。ワンストップ特例サービスを利用した場合は、住民税のみ税金が安くなります。

ワンストップ特例制度とは?

ワンストップ特例制度とは、一定の条件のもと、確定申告をしなくても、ふるさと納税の税金控除を受けることができるサービスのことです。

参考  ワンストップ特例で安心してはダメ!ふるさと納税で確定申告したほうがいい場合とは?

ふるさと納税をするにあたり、住民税所得割の1割が上限額ですが、2015年からは2倍になって住民税所得割の2割が上限額となっています。

このうち、所得税は還付されますが、住民税については還付されないのです。

所得税の還付時期

まず、所得税の還付からお話ししますね。

ふるさと納税を実施した翌年に確定申告が必要です。

2015年4月からは一定条件のもと、確定申告は不要になっていますが、確定申告をする人や2015年1月から3月にふるさと納税を実施している方は、2016年に確定申告をする必要ありです。

【追記】2016年からは1月から確定申告不要の制度が適用されていますので、2015年のようにややこしくはありません。2016年以降は通年でワンストップ特例制度が利用できるようになっています。

2015年の場合

 2015年1月~3月 ワンストップ特例制度 適用無し

 2015年4月~12月 ワンストップ特例制度 適用有り

2016年の場合

 2016年1月~12月 ワンストップ特例制度 適用有り

確定申告をすると所得税の還付があるのですが、確定申告をしてから大体1か月くらいで税務署から入金してくれます。例年3月中旬が確定申告の期限ですから、遅くてもゴールデンウイークまでには入金してくれます。

還付時期の目安 確定申告

住民税の控除を確認する方法

住民税は所得税と異なり、還付されませんお金が返ってくるわけじゃないんです。ここが勘違いしやすいところです。所得税と同じように思っちゃうのが普通です。

住民税の場合は、税額控除といって税金を安くしてくれるんです

住民税が決まるのは、例年6月です。

6月の給料から住民税の額も変わっているでしょ?この時期に自治体から特別徴収の住民税課税決定通知書が来ているはずです。我が家も来ました。このときに昨年実施したふるさと納税をした分、住民税が安くっているのを確認することができます。

ふるさと納税

そこで、税額の欄に市町村税と都道府県民税の欄があると思います。

それぞれの上から2つ目に税額控除の欄があるので、そこをチェックしてみましょう。

我が家の場合は、昨年に合計で4万円のふるさと納税をしましたので、38,000円税金が安くなります。所得税の還付はすでに受けているので、それを除いた額が今回の決定通知書できちんと控除されていることが確認できました!

ふるさと納税 住民税

これにて昨年のふるさと納税は完了ですね!

住民税の減税時期(税金が安くなる時期)

住民税は前年所得によって決まります。

後払いってことですね。

思い出して下さい。社会人1年目は住民税が取られなくて、2年目から取られたことを。

ふるさと納税をした翌年6月の給料から住民税が安くなっているはずです。私は給料明細を見て確認できました!

6月から来年の5月までの1年間、毎月、住民税が安くなります。

税額控除を12月で割った金額が安くなります。12月で割り切れないことが多いので、割り切れない分は最初の6月給料で下げ幅が大きくなっているはずです。

イメージにするとこんな感じです。

ふるさと納税

住宅ローン控除がある場合

また、プチ知識ですが、住宅ローン控除とふるさと納税は併用することができます。我が家も併用して同様に住民税の減税を確認できました!その際の記事はこちらです。

参考  ふるさと納税。住民税の減額を確認して節税できているか見ておこう。

住宅ローン控除によって住民税が控除されている場合は、その金額は「給与所得等に係る市民税、県民税 特別徴収税額の決定通知書」の摘要欄に記載されているので確認してみてくださいね。

市民税、県民税 特別徴収税額の決定通知書

神戸市では上記のような通知書になっています。ほかの自治体も同じような作りになっていますね。)

住民税を自分で支払っている場合(副収入など)

確定申告(雑所得)

フリーランスや自営業などや家賃収入などの不動産収入、副業(副収入が年間20万円を超えた場合自分で住民税を支払っている場合、確定申告をする必要がありますね。

この場合は、その住民税は「自分で納付」を選ぶことで会社に知られず、自分で納付することができます(普通徴収)。

給与から天引きを選ぶこともできます(特別徴収)。

ふるさと納税 住民税

この場合、6月中旬ころに送られてくる「市民税・県民税 税額決定通知書」に同封されている「課税明細」の税額控除欄を見ると確認することができます。

参考  フリーランス・副業のふるさと納税。住民税減額を確認するには?

税金が安くなる『ふるさと納税』

所得税と住民税が安くなるふるさと納税のまとめです。

  • 所得税は確定申告後1か月後くらいに税金還付
  • 住民税は6月から1年間にわたって税額控除

ふるさと納税

ふるさと納税

繰り返しになりますが、2015年4月以降にふるさと納税をした方は、条件により確定申告が不要になります。

所得税ではなく、住民税だけ安くなることになりますよ。

確定申告が不要だと手間いらずで便利になりますね。

あわせて読んでみる ⇒ 【ふるさと納税】確定申告が不要になるワンストップ特例制度の利用方法と注意点とは?

住民税が安くなっているかを確認できるサイト

自分のふるさと納税額や住民税減額を確認することができる便利なサイトはこちらです。私もこれを使って、シミュレーションをしました。

一度、ご自身の所得で確認されると安心してふるさと納税できますね。

ふるさと納税をお得にする方法

家計簿アプリ・マネーフォワードの調査によれば、

「家計状況の改善を感じた」など実生活に影響。特に食費の節約を実感。

と感じた人は、ふるさと納税をしたことがある全体の43%のうち、26%の人が家計改善を実感しているようですね。

私も、ふるさと納税を実施していますが、お肉やフルーツなど食費を減らすことができているので、これはまさにそのとおりで、家計改善につながっています。

税金控除も受けられるので、お得度は抜群の制度です。

また、納税する際には、クレジットカード納付がお得です。

POINT!
  • 食費の節約など家計改善につながる!
  • 節税になる
  • クレカのポイントも貯まる

さきほどの調査で、ふるさと納税の目的に、「税金の控除が受けら、家計管理にお得」(56%)の割合も多く、お得な制度ですね。

クレジットカード納付は8割以上なので、1枚は持っておきましょう。

クレジットカード納付は必須

今年は8万円くらいふるさと納税をしようと考えていますが、我が家のふるさと納税の方針は至ってシンプル。

  • 普段買わないであろうおいしい食べ物
  • クレジットカードでの寄付が可能であること

この2点です。

特に重視しているのは、クレジットカードで寄付ができること。

クレジットカードで寄付するとクレジットカードのポイント還元分節約することができますからね。還元率の高い楽天カード(1.0%)なんかがクレジットカード高還元率カードの代表格ですね。

リクルートカード・還元率1.2%

年会費無料では、リクルートカードが還元率1.2%と高い還元率を誇っていますね。リクルートポイントってどうなの?って思っていましたが、これが使いやすい。

わたしはよくじゃらんで利用していますが、ポンパレモールやホットペッパーなどにも使えます。ローソンで利用できるPontaも交換できるようになっていますね。

リクルートカード還元率1.2%年会費無料

Pontaと交換できるdポイントが貯まるカードもあります。それが、電子マネーiDが使いやすいdカードです。少額決済はたいていこのカードで済ましています。サインレスなのでかなり便利です。

楽天カード・還元率1.0%

楽天カードもJCBブランドであればnanacoチャージでポイントが貯まるなど、重宝するカードです。

今ならキャンペーンを実施しているので、ポイントをざっくりもらえてカードを作ることができます。

また、「楽天でふるさと納税をするとお得過ぎてビビった!スーパーSALEがねらい目」にもあるように、楽天ふるさと納税を使うとネットで買い物するように、ふるさと納税をすることができます。

楽天カードはなんだかんだ言って楽天市場などでポイントが使えるため、使いやすさは抜群ですね。

楽天市場を利用すると、ふるさと納税はさらにお得になりますね。

⇒ 楽天カードを申し込んでみる

もうひとつ、クレジットカードでの寄付を重視するのは、寄付するのが早いんですよね

これは昨年末にしたふるさと納税で分かったんですが、現金納付の場合は締め切っていてもクレジットカードだったらOKというのもあります。

現金納付の場合は、自治体から納付書を送ってもらって納付する形になり、時間かかりますよね。

クレジットカードだとネット上で完結するのでスピードが違います。

限度額が余っている状態で年内にしようと思ったらできなかった、だとなんだか損した気分になりますからね。

ふるさと納税をする場合、あなたの上限額を確認するのが一番大事なポイントですよ。

あわせて読んでみる ⇒ ふるさと納税の限度額を計算しよう!確定申告が不要になってさらに便利に。

確定申告が必要な場合、この記事を参考に頂ければと思います。

あわせて読んでみる ⇒ ふるさと納税をした場合の確定申告の書き方。サラリーマンの節税方法は確定申告までして初めて完了

ふるさと納税おすすめサイトは?

ちなみに、ふるさと納税も各サイトで特徴があります。

自分が使いやすいのがいいと思いますが、迷ったら、私がおすすめするのが、家電を取り扱っている”ふるなびです。

家電は還元率も高いので、特に年収が高い場合はオススメですね。

飯山市などふるなび限定で、パソコンなどの還元率の高い返戻品を用意しています。ふるなびを通して、ふるさと納税をしている人も増えていますので、ぜひ登録しておきたいですね。

たったの3分で会員登録できます。

ふるさと納税・家電は還元率高い!家電が選べる「ふるなび」に登録しておこう

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では。

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コメント

  1. しらいゆうき より:

    私もふるさと納税しました。

    ただし、「自分の小遣いから」(-_-;)

    相方曰く、投資で儲かった分を還元しろということですが・・・納得できん(-_-;)

    • ジン より:

      しらいさん

      ふるさと納税されたんですね。ふふ。家族への還元もいいのかもしれません。我が家は家計からでした。

  2. ヒューゴ より:

    私も今年からふるさと納税を活用しようと思っています。
    調べてみて分からなかったことがあるので、宜しければ
    教えて頂きたいのですが。
    年収600万円で4万円寄付した場合です。2000円引いて38000円還付される
    はずです。上記に「住民税は6月に税額控除」と記載していますが、サラリーマンの
    場合来年の6月の住民税がまとめて還付されるのでしょうか。
    それとも、6月の給与明細分、7月の給与明細分・・・といった感じで
    毎月住民税が何円かずつ引き下げられていくのでしょうか。私は一ヶ月に
    38000円も住民税を払っていないので分割して還付されるんだと思っています。
    分かりにくい書き方かもしれませんが、どのページで調べても6月に
    「住民税決定通知書」に記載してあるとしか説明がないので分からなかったです。
    「住民税決定通知書」に記載があっても実際に何月の給与明細の税金等の控除欄に
    還付分が記載されるのか知りたいです。よろしくお願いします。

    • ジン より:

      ヒューゴ 様
      コメントありがとうございます。
      まず、ふるさと納税をした場合は住民税は還付されません。税額控除という形になります。
      また、住民税の税額控除が行われた結果、6月~来年5月の住民税が安くなります(所得によって住民税は変動するので分かりにくいかもしれませんが)。
      あと、ご理解の通り、一度に安くなるのではなく6月給料でいくら、7月給料でいくら・・というように毎月安くなります。
      私も6月給料、7月給料で住民税が安くなっていることを確認できました。
      以上、よろしくお願いいたします。

  3. ヒューゴ より:

    分かりやすくご説明頂きありがとうございました。
    これで安心して利用できます。