共働き子ども2人のライフプラン。絶対貯めるぞ!必要な60歳3000万円

ライフプラン 子ども2人 800万円 共働き家計
スポンサーリンク
スポンサーリンク

子ども2人を育てるシミュレーションを実施すると年間最大300万円赤字のときも。」の記事でライフプランシミュレーションを実施しました。

このときは、世帯年収800万円で給料がほとんど上がらないと想定して、やや大ざっぱにシミュレーションを実施していました。

これでは、我が家が2人目を考える際に参考になりにくいと思ったので、再度、シミュレーションをしてみることに。

このシミュレーションは、あくまでシミュレーションですし、実際そのように人生が動いていくわけではありませんよね。

途中でママが退職、あるいは、パパが退職するという想定外のこともあるわけです。

そのようなことがないという前提ですが、『いつ』『何に』『どのくらいのお金がいるか』を把握して、それに備える行動の『気づき』を得るためにするものです。

スポンサーリンク

ライフプランシミュレーションを実施

今回、設定したライフプランシミュレーションの前提条件はこのように設定しました。

直近の年収や過去の年収増加率を参考に設定しています。

パパ 年収600万円(年収増加率3%)

ママ 年収250万円(年収増加率1%)

パパ 退職金2,000万円、ママ800万円

子ども 1歳から保育園、大学以外は公立、大学は私立文系×2人

貯金 1,500万円でスタート

◎旅行・趣味など 年60万円/毎年

◎車 なし

また、今回は4つのライフプランシミュレーションを利用してみました。

完全に前提条件を一致させるのは難しかったのですが、できるだけ近い状態で実施。

利用したライフプランシミュレーション

◎ 金融庁 ライフプランシミュレーション 一番簡単!

◎ スルガ銀行 ライフプランシミュレーション

◎ 住宅金融支援機構 ライフプランシミュレーション

◎ シミュライズ (日経styleで利用されています)

60歳(約6,000万円貯金)金融庁 ライフプランシミュレーション

金融庁のライフプランシミュレーションは、3分くらいでできる超簡単シミュレーションです。質問に答えていくだけなので、とにかく時間がない方にもサクッと利用しやすいです。

これは、前提条件を投入しない(できない)でシミュレーションを実施。

ライフプラン 子ども2人ver.2

すぐにグラフ化をしてくれるので、視覚的にパパッと把握することができます。

ただ、具体的な数値は分からないですが、目安として利用するのはいいですね。これだと、60歳時点では、貯金が6000万円(+約4,500万円)となっています。

年間約180万円(4500万円÷24年間)の貯金が継続出来ているという計算ですので、教育費ピークである子どもが大学生4年間(×2)を乗り越えることができれば、現実味はありそうですね。

Pickup! 金融庁 ライフプランシミュレーション

60歳(約6,000万円貯金)スルガ銀行 ライフプランシミュレーション

Excelにも貼り付けができて、自在に使いやすい「スルガ銀行 ライフプランシミュレーション」。「子ども2人を育てるシミュレーションを実施すると年間最大300万円赤字のときも。」でも使用しました。

このツールでも、退職時には約6,000万円の貯金がある計算。ただし、退職金が2800万円(パパ2000万円+ママ800万円)込みですので、実質は3200万円(+1700万円)となっています。

ライフプラン 子ども2人ver.2

1700万円÷24年=年間貯金はわずか70万円(平均)となっており、たいして貯金ができないことが分かりました。

ライフプラン 子ども2人ver.2

Excelに収支表を落とせることができるので、グラフ化してみると子どもが小さいときなどは赤字ですね。年間貯金が100万円を超えることがないというのも結構危機的な状況。

なにかあれば、満足に貯金ができないことが分かりました。むむむ。

また、これは、ママの産休・育休の場合は収入が5割くらい減りますがそれが反映されていないので、現実はもっと厳しいですね。

Pickup! スルガ銀行 ライフプランシミュレーション

資産1億円?! 住宅金融支援機構 ライフプランシミュレーション

あと2つ、シミュレーションツールを使ってみます。もう少しお付き合いください。

フラット35を提供している住宅金融支援機構のツールを利用してみました。ちょっと設定が面倒です。

これによると、退職時に1億円超え!?

えっ!ホント!?

ライフプラン 子ども2人ver.2

ビックリするような結果でした。

1億円から退職金を除くと、7200万円(+5700万円)となっており、年間平均約237万円の貯金ができている計算です。

過去の貯金額の推移を踏まえると、237万円という貯金額は非現実的な金額ではないのですが、それがずっと続くかというとちょっと疑問です。

Pickup! 住宅金融支援機構 ライフプランシミュレーション

こちらも資産1億円!? シミュライズ (日経styleで利用されています)

日経新聞の特集であるNIKKEI STYLEの「世帯年収900万円夫婦の子育て 何人までなら大丈夫?」で知ったのですが、シミュライズというシミュレーションツールがあります。

これは、かなり詳細に設定をすることができるので、やっているとあっという間に時間が過ぎてしまいます。

なので、時間がある方向けだと思います。

ライフプラン 子ども2人ver.2

こちらも定年時に資産1億円というビックリするような数字が出てきました。ホントかな・・・。

Pickup! シミュライズ (日経styleで利用されています)

スポンサーリンク

めざせ1億円!

定年時に1億円というとんでもない構想ではありますが、年間約220万円の貯金を24年間継続することができれば、達成できる可能性がありそうです。

ただ、ライフスタイルの変化、収入の変化、24年間このまま過ごせるとは思っていないので、かなり高い目標であると思います。

共働きでなくなったら、さらに厳しい現実が待っています。

現実的には、シミュレーション2つ目のスルガ銀行 ライフプランシミュレーションで実施したように年間貯金70万円~100万円で、定年時に退職金込みで6,000万円というのが現実路線でしょう。

でも、それで終わりたくない!!

1億円達成に必要な「年間+100万円貯金」

月額8.3万円というかなり高い貯金額が必要ですが、収入を増やす以外には達成できそうにもありません。

目標は高いほうが人生はおもしろい。

と、1億円という数字ではなく、子ども2人を育てていくのに、過度なお金の不安を持たなくても日々頑張ればいいのかな?というのが今回のシミュレーションの趣旨でしたw

(ちなみに、2人目の予定はまだありません)→生まれる予定ができました!

気にしすぎてもよくないですので、きちんと毎年貯金を積み重ねていきたい。

ではでは。

あわせて読みたい

簡単にできるライフプランのExcel版をこの記事で紹介しています。

ダウンロードもできます。

≫ 貯金をするために誰でも簡単にできる!Excelで作るライフプランの作り方

Pickup! 資産1億円を作りたい!経済的に独立していくためにマネープランを考える

スポンサーリンク
スポンサーリンク
共働き家計マネープラン子育て
スポンサーリンク
スポンサーリンク
ジンさんをフォローする
スポンサーリンク
スポンサーリンク
この記事を書いた人

ふるさと納税、貯金ネタ、節約、株式投資、住宅ローンなど会社員の気になるマネー情報を発信。30代会社員、子ども2人。FP2級、宅建保有。
ブログは約4年間ほぼ毎日更新しています。大体21~22時頃アップ。ぜひフォローしてください。
配当金、不動産、副業で収入源の多角化も進めています。

ジンさんをフォローする
おすすめ『ふるさと納税』ランキング
【還元率57%】H.I.Sギフトカード(Amazonギフト7%分付き)佐賀県みやき町

佐賀県みやき町の返礼品。
寄付額の50%分のH.I.Sギフトカードがもらえます。
また、あわせてAmazonギフトが7%分もらえます。
12月31日までの限定です。

Apple watchシリーズ4

福岡県行橋市の返礼品で注目なのが『Apple watch』です。
iPhoneユーザーであれば、ぜひ持っておきたいアイテムです。
私もApple watchを使ってから生活の利便性が格段に上がりました。
何より「Apple pay」が使えるので、支払いがスムーズです。
Suicaが使えるので、切符を買う手間がなく、改札もスムーズです。SuicaはJR東日本管内以外でも使えます。
ランニングされている方や健康管理したい方にもピッタリの時計です。

長野県小谷村(モンベルポイント)(2018年12月31日まで)寄付額の10%分Amazonギフト券の特典あり

長野県小谷村は人口3,000人ほどの小さな村です。
返礼品は魅力的なものが多く、もらって良かったのが「モンベルポイントバウチャー」です。
モンベルの店舗やネットショッピングで使えるので、夏のレジャーアイテムなどにも使えます。
いい商品が多いので、ふるさと納税返礼品でお得に手に入れてみてください。
このほか、「コールマン」「ヒマラヤ」オンラインクーポンもあります。

福岡県行橋市(iPadなど家電)

福岡県行橋市は魅力的な返礼品を用意しています。
おすすめは、『iPad』(iPad、iPad Pro、iPad mini4)です。
年収800万円以上の方であれば、自己負担2,000円で手に入る可能性が高いので、今のうちに見ておきましょう。

JCBギフトカード(12月31日まで)【還元率40%】静岡県小山町

寄付額の40%分のJCBギフトカードがもらえます。
使えるお店も多いので、お得な返礼品です。

おさいふプラス

コメント