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【配当利回り5%と魅力】MUFGグループ・ジャックスの株主還元・配当利回り・配当金推移など

ジャックス3月配当
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三菱UFJフィナンシャルグループ(MUFG)の一角であるクレジットカード会社ジャックスは、高配当株として魅力が高まっています。

投資する際に身近なものからヒントを得ることがありますが、私が普段使っているクレジットカードがジャックスカードであったため、どんな会社だろうと調べてみました。

ジャックスは、MUFGが20%出資していることもあり、三菱UFJ銀行との連携も取っています。

高配当株への投資を続けていますが、

配当金、配当利回りや配当性向についても調べてみました。

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クレジットカード「ジャックス」の強み

ジャックス ロゴ

ジャックスは、クレジットカード事業以外に、オートローン(中古車、二輪車)、投資用マンションの住宅ローン保証(トップシェア)などの事業を展開しています。

配当金・配当性向推移

まずは、ジャックスの配当金、配当性向の推移です。

2020年までの中期経営計画によれば、連結配当性向30%を目安としています。

3月期決算企業ですが、2010年3月期以降は、10期減配なし、という安定した配当金を出しています。

8584 ジャックス 配当金推移

増配率の推移

配当金投資をしていくうえで、重要な指標のひとつが「増配履歴」です。

持ち続けるだけで、配当金が増える増配株は、何もせずとも配当金の受取額、つまり、収入を増やすことができます。

ジャックスは減配しない強みはありますが、増配は毎年しているわけではありません

8584 ジャックス 配当金増配率

この点はややマイナス評価です。

配当利回りの推移

配当利回りの推移ですが、減配せず、増配基調であるため、配当利回りは高まっています。

4%を超える利回りになっていますね。

8584 ジャックス 配当利回り

安定配当株への投資をする際には、配当利回り3.5%をひとつの目安としていますので、この点は合格です。

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ジャックスの業績

配当金の原資となる業績が悪ければ、配当もままなりません。

業績についてもチェックしておきましょう。

売上高の推移

8584 ジャックス 経常利益

8584 ジャックス 経常利益前期比

2013年3月期を底に売上高は増加しており、2020年3月期(予)で6期連続の増収となっています。

※ 営業収益を売上高と読み替えてグラフを作成しています。

2020年3月期(1Q)において、好調な決算を発表しています。

  • 営業収益 38,358百万円(前年同期比+9.1%
  • 営業利益 4,518百万円(前年同期比+27.3%
  • 四半期純利益 2,836百万円(前年同期比+23.8%

1Qはかなり好調な決算でしたね。これを受けて株価は翌日大幅高(+8%)で終えました。

【追記】2020年3月期(2Q)において、好調な決算を発表しています。

  • 営業収益 39,145百万円(前年同期比+8.6%
  • 営業利益 4,259百万円(前年同期比+15.3%
  • 四半期純利益 2,808百万円(前年同期比+22.8%

1Qはかなり好調な決算でしたね。これを受けて株価は翌日大幅高(+8%)で終えました。

輸入車など四輪車以外に、二輪車も好調なオートローンも強みです。

中古車へのオートローン事業を展開するプレミアグループなども好調ですが、ジャックスもこの分野に強みを持っていますね。

ジャックス 2019年3月期決算説明資料より

ジャックス 2019年3月期決算説明資料より

二輪車の拡大が見込まれるASEAN地域へ進出し、海外事業に力を入れています。

ジャックス 海外進出

ジャックスIRページより

また、クレジットカード会社は過払い金請求に苦しめられていましたが、ジャックスは早くから法定金利内での貸し出しをしていたため、ほぼ無傷という健全経営をしています。

ジャックス 営業債権

ジャックスIRページより

営業債権における延滞債権が増えると経営を圧迫しますが、延滞債権率は1%以下と低位で推移しており、優良な貸出を選別するノウハウがあると言えます。

営業利益の推移

さすがにリーマンショックのときには、営業減益を記録していますが、それ以降は営業利益を出しています。

8584 ジャックス 営業利益率

営業利益率はやや下がっていますが、営業利益は増加で推移しています。

この点は、特に問題ないですね。

EPS推移

1株当たりの純利益(EPS)は私たち投資家への配当金の原資となるので、重視すべき指標です。

8584 ジャックス 配当金推移

基本的には、EPSは増加傾向にあり、問題ないと言えますね。

営業キャッシュフローマージン

私は、現金を稼ぐ力を見る営業キャッシュフローマージン(営業キャッシュフロー÷売上高)を重視しています。

ジャックスの営業キャッシュフローマージンは、マイナスで推移しています。

8584 ジャックス 営業キャッシュフローマージン

普通で見ると、

ジン
ジン

あちゃー・・・これはだめなキャッシュフローだわ

となるんですが、

ジャックスはお金を貸すのが本業です。

2019年3月期の決算短信を見てみると、

ジャックス 2019年3月期決算短信 営業キャッシュフロー

ジャックス 2019年3月期決算短信 営業キャッシュフロー

「売上債権の増減額」が増えているのが分かります。

貸し出し先がなければ、これが減少し将来の売上減少につながりますが、ジャックスは債権額が増えており、好調と言えますね。

リース会社なども同じようなキャッシュフロー計算書になっています。

また、ジャックスの場合、延滞率は先に見たように1%以下ですので、良好な債権を有していることになります。

キャッシュフローの推移を見てみると、このところ営業キャッシュフローのマイナスが拡大しており、その要因は売上債権の増加です。

8584 ジャックス キャッシュフロー

お金を借りて(財務キャッシュフロー)、債権額を増やしていますおこ。

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株価と株式指標

コロナショックの影響で株価は大きく下げており、12年以来の安値を付けています。

8584 ジャックス 月足チャート かぶたんより

株式指標も見ておきましょう。

8584 ジャックスの株式指標
株価1,587(20年4月3日) 最新の株価はこちら
PER(予)5.46
PBR(実)0.36
ミックス係数1.98
配当利回り(予)5.7% 10年減配なし
配当性向(予)31.0%
増配率(3期平均)6.4%
PEGレシオ1.05
営業利益率(予)9.6%
ROE(実)6.3%
ROA(実)0.2%
ROIC(実)0.5%
営業CFマージン(実)-212.5%
自己資本比率(%)3.0%
D/Eレシオ11.9
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ジャックスは高配当と業績好調と魅力

株価の上げで配当利回りが5%を超え、ウォッチ銘柄として投資したい候補です。

海外事業が伸びれば今後の業績拡大も期待できます。

時価総額550億円とカード会社の中では小さな会社ですので、逆に今後伸びる可能性があると感じます。

  • 業績 ◎
  • 安全性 ○
  • 配当金 ○
  • 増配率 △

といったところでしょうか。

もう少し増配に強い姿勢が見られれば、ぜひとも欲しい銘柄です。

ではでは。

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私も使っていますが、かなり使いやすいです。

デメリットは、日米ともに購入できる銘柄が限定されていることですね。

デメリットもありますが、投資資金が少なくても、1,000円から購入できるので、ソフトバンクグループやトヨタ自動車など日本の大企業はもちろん、AppleやAmazonなどの米国株も購入できる魅力があります。

少額投資でも分散投資していくことができることも魅力的。

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